Тюнинг ВАЗ 2110 → Страхование. Правила,терминология, изменения. Европротокол
А
Акт о страховом случае - документ, составляемый Страховщиком после подачи Потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение Страховщика о производстве страховой выплаты.
Аннулирование полиса - отмена действия страхового полиса. Может быть произведена с согласия или без него со стороны страхователя.
Акт о страховом случае - документ, составляемый Страховщиком после подачи Потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение Страховщика о производстве страховой выплаты.
Аннулирование полиса - отмена действия страхового полиса. Может быть произведена с согласия или без него со стороны страхователя.
Также вам может быть интересно:
* Дорожники будут отвечать за качество дорог рублем http://tuning-vaz.org/blog/tuning-vaz-2110/52798.html
* Причинная связь между действиями водителей и происшествиями http://tuning-vaz.org/blog/tuning-vaz-2110/52799.html
* Будущему водителю на заметку http://tuning-vaz.org/blog/tuning-vaz-2110/52800.html
* Не превышайте скорость http://tuning-vaz.org/blog/tuning-vaz-2110/52801.html
* Осторожно: Дети и дорога! http://tuning-vaz.org/blog/tuning-vaz-2110/52802.html
- 0
- Jei_Snyatkov
- 23 августа 2016, 18:15
Любая страховка нужна для того, чтобы служить защитой от неприятностей. Однако не редкость случаи, когда владельцу полиса отказываются выплачивать страховую выплату. Иногда в этом виноват он сам, иногда автостраховка становится бесполезной из-за тех уловок, к которым страховщики прибегают, чтобы платить поменьше. Чтобы страховка не стала бесполезной, надо помнить несколько главных вещей.Отказы по страховке
Когда страховщик не платит?
Вы дадите страховой компании неоспоримый повод отказаться платить, если будет доказано, что страховой случай возник по вашей же вине. «Основания для отказа в выплате страхового возмещения указаны в договоре страхования, – поясняет Федор Воронин, директор по страхованию компании «ИНТАЧ Страхование». – Как правило, таковыми являются управление автомобилем в состоянии опьянения или ущерб, возникший вследствие умысла страхователя или других пользователей машины».
В правилах страхования любой компании можно найти пункты о том, что страховым случаем не будут считаться ситуации, когда страхователь нарушил правила пожарной безопасности, хранения и перевозки огнеопасных или взрывоопасных веществ и предметов. Точно также повсеместно не признают страховым случаем использование машины не по назначению, например, для обучения кого-нибудь вождению или участия в каких-то уличных гонках.
Нарушением правил страхования во всех страховых компаниях считается эксплуатация неисправной машины. Единственным документом, подтверждающим исправность автомобиля, является талон техосмотра. Поэтому если вы попадете в аварию на машине, которая не прошла очередной техосмотр, у страховой компании будет прекрасный повод отказать в страховой выплате за понесенный ущерб.
Грубой виной страхователя считается несоблюдение обязанностей по сохранности объекта страхования. Проще говоря, если вы бросите машину на стройке под стрелой подъемного крана, и на нее свалится бетонная балка, это наверняка не будет считаться страховым случаем.
«Страховая компания вправе отказать в страховой выплате по любому кузовному элементу, если этот элемент был поврежден на момент страхования, – говорит Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahovka.ru. – Например, если на автомобиле была поцарапана дверь, то страховая компания не будет оплачивать покраску этой двери при следующем повреждении».
В ряде страховых компаний не признаются страховыми случаями последствия действий животных и короткое замыкание.
«Если допущенное к управлению машиной лицо не было вписано в полис, это может повлечь за собой отказ в выплате, – предупреждает Анна Максимова, начальник департамента автострахования и гражданской ответственности страховой компании «ПАРИ».
Если вы покупаете полис КАСКО в рассрочку, не пропускайте установленные сроки платежей. По правилам большинства страховых компаний страховое возмещение не выплачивается, если за вами числится долг перед компанией.
Страховая компания не несет ответственности, если не исполнила своих обязательств по возмещению ущерба в результате воздействия ядерного взрыва, военных и террористических действий, народных волнений и забастовок. Не возмещаются убытки, полученные в результате конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей.
свернуть ветку
Любое происшествие, которое тянет на страховой случай, должно быть документально подтверждено. Исключение составляют мелкие повреждения, если в договоре КАСКО оговорено, что страховую выплату для их ремонта можно получить без каких-либо документов.
Больше всего отказов в возмещении ущерба по автостраховкам, пожалуй, связано с неправильным оформлением документов после ДТП. Поэтому лучше всего возить с собой шпаргалку со списком необходимых документов и порядком действий. Будьте внимательны при заполнении документов, а также следите, чтобы это правильно сделали сотрудники ГИБДД и аварийный комиссар.
Присутствие в справках и заявлениях фраз «неустановленное место, неустановленное время, неустановленные лица» очень часто ведет к отказу в выплате.
Случается, документы о ДТП теряются в недрах страховой компании. Поэтому делайте и храните копии всех бумаг, на основании которых вам будут оформлять страховую выплату. Требуйте от сотрудников компании на каждой копии проставлять отметку о том, что документ принят ими в работу, и дату, когда это сделано.
Следите за тем, чтобы ваш страховой полис был правильно заполнен . Ни в коем случае не делайте никаких исправлений в полисе сами и не позволяйте это делать сотруднику или агенту страховой компании. Известны случаи, когда агенты ленятся переписывать полис, если допускают ошибки при его оформлении. С таким полисом выплаты страхового возмещения не видать, хотя это не ваша вина.
Страховая компания откажется платить и в том случае, если после наступления страхового случая выяснится, что страхователем были предоставлены заведомо ложные сведения о тех, кто допущен к управлению автомобилем, или о самом автомобиле.
свернуть ветку
Существует ряд типичных нарушений условий страхового договора, которые могут стать поводом в отказе в страховой выплате:
1. СРОК ЗАЯВЛЕНИЯ О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ. Страховые компании очень придирчиво относятся к соблюдению установленных сроков представления заявления о страховом случае и документов, подтверждающих его наступление. С одной стороны, нарушение сроков вызывает у них подозрения в махинациях с документами, а с другой – служит законным способом отказаться возмещать убытки. Затянув с подачей заявления о страховом случае, вы сильно рискуете остаться без возмещения ущерба.
2. ОТЪЕЗД С МЕСТА ДТП. «Очень часто водители, попав в ДТП, не могут сориентироваться и совершают ошибки, которые потом могут обернуться отказом страховой компании в страховой выплате, – констатирует Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahovka.ru. – Ни в коем случае нельзя уезжать с места ДТП или убирать машину, например, на обочину, неважно, мешает ли машина движению или стоит на трамвайных путях. Чтобы не возникло проблем с получением страховой выплаты, обязательно подавайте заявление о получении возмещения в письменном виде, даже если сотрудники страховой компании утверждают, что достаточно просто позвонить».
3. РЕМОНТ ДО ОСМОТРА. Еще одно распространенное нарушение условий страхового договора связано с ремонтом автомобиля. Обычное дело, когда затягивается осмотр поврежденной машины представителем компании. Даже если вам не терпится быстрее снова сесть за руль, ни в коем случае нельзя отдавать автомобиль в ремонт в расчете на то, что потом предъявите страховой компании к оплате чеки вашей мастерской. Ремонт поврежденного автомобиля до его осмотра представителем страховщика будет основанием для отказа в страховой выплате.
Чтобы не лишиться страховой выплаты, надо иметь документ, который подтверждает, что вы известили о проведении осмотра страховую компанию и всех участников ДТП, и акт осмотра автомобиля экспертом компании. В недобросовестной компании могут «забыть» выдать документ о проведении осмотра поврежденной машины экспертом компании, а потом заявить, что вы ничего на осмотр не представляли, чтобы отказать в выплате.
4. НЕПРАВИЛЬНОЕ ХРАНЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ. «Имейте в виду, пункт о пребывании машины на охраняемой стоянке в ночное время позволяет снизить стоимость страховки, но может сыграть злую шутку с владельцем полиса, – предупреждает Екатерина Евланова, начальник управления автострахования компании «МАКС». – Если автомобиль угонят ночью от магазина или от ресторана, это станет поводом для отказа в возмещении убытка. А ситуация довольно распространенная».
И это не единственный скользкий момент, связанный с пунктом договора, по которому автомобиль в ночное время должен находиться на охраняемой стоянке. Далеко не все стоянки имеют соответствующий статус, зачастую они вообще не имеют никакого статуса и не несут ответственности за вверенное их заботам имущество. Страховая компания наотрез откажет возмещать ущерб, если ваш автомобиль постигнут неприятности на одной из нелегальных стоянок.
5. ОТСУТСТВИЕ ПРОТИВОУГОННОЙ СИСТЕМЫ. «Страховая компания может отказать в страховом возмещении при угоне, если в договоре страхования было указано обязательное наличие спутниковой системы, но на момент угона машины она не была активирована, – замечает Анна Максимова из «ПАРИ».
свернуть ветку
Некоторые компании специально оставляют в тексте страховых договоров лазейки, которые позволяют при наступлении страхового случая существенно снизить, а порой и вовсе отказать в страховой выплате.
Один из таких примеров – страховая выплата за шины и диски. Почти у всех компаний за повреждение только дисков и шин ничего не выплачивается. Однако если вместе с шинами и дисками поврежден кузов, страховая компания оплачивает ущерб в полном объеме.
«Условия договора могут быть составлены таким образом, что компания будет не обязана возмещать ущерб в некоторых ситуациях, или же при возмещении ущерба будет выплачиваться сумма, которая не компенсирует реальной величины ущерба, хотя заметить это сможет только юридически грамотный человек», – предупреждает Федор Воронин из «ИНТАЧ Страхование».
Например, некоторые компании дают нечеткое определение понятий «угон», «ущерб» и «пожар». В Уголовном кодексе РФ угон и хищение трактуются по-разному. Угон — это неправомерное завладение третьими лицами имуществом без цели хищения. А хищением называются действия, совершенные с корыстной целью, при этом разделяют кражу, грабеж и разбой. Кража означает тайное хищение чужого имущества, грабеж – открытое, а разбой происходит, когда при этом происходит еще и нападение на его владельца.
Большинство компаний под страхованием от угона подразумевает и хищение автомобиля, но бывают случаи, когда после пропажи машины клиенту отказывают в возмещении ущерба, ссылаясь на то, что машина была застрахована только от угона, а произошло хищение. Разумеется, доказать, что автомобиль украли без корыстных целей будет практически невозможно. Поэтому следите за тем, чтобы в договоре и полисе стояла формулировка «угон и хищение».
Такие же уловки применяются, чтобы избежать выплаты компенсации за сгоревший автомобиль, если машину подожгли. В страховой компании клиенту заявят, что произошел не пожар, а поджог, а такой риск его страховка не предусматривает.
Некоторые компании включают в список причин для отказа в страховой выплате по КАСКО нарушение правил дорожного движения (ПДД). Обратите внимание, некоторые компании коварно маскируют условие об обязательном соблюдении ПДД обязанностью страхователя «соблюдать нормативно-правовые акты РФ». Поскольку правила дорожного движения – нормативно-правовой акт, их нарушение станет поводом к отказу в страховой выплате.
«Автолюбителю, который собрался покупать автомобиль и хочет оформить КАСКО «не отходя от кассы», стоит обратить внимание на то, когда вступает в силу ответственность страховщика по риску «угон», – советует Светлана Хохлова, юрист портала 123Strahovka.ru. – В некоторых страховых компаниях ответственность страховщика наступает только после постановки автомобиля на учет в ГИБДД. Если во время перегона автомобиля из автоцентра на регистрацию в ГИБДД произойдет хищение, страховщик откажется возмещать убыток».
свернуть ветку
Если вам отказали в страховой выплате, требуйте отказа в письменном виде, а потом подавайте иск в суд. Кстати, намеренное введение клиента в заблуждение признается недобросовестными действиями страховщика.
Бывает, что страховая выплата оказалась несоразмерно меньше расходов на возмещение ущерба. Во-первых, начните восстановление справедливости с письменной жалобы в саму страховую компанию, во-вторых, напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3). Самый долгий и рискованный вариант «раскулачить» страховую компанию и получить полагающееся вам страховое возмещение – это провести встречную независимую экспертизу и обратиться в суд. В случае успеха, страховой компании придется доплатить и ущерб по страховке, и за повторную экспертизу, проведенную вами, и судебные издержки. Однако если вы проиграете, расходы на экспертизу и судебные издержки вам никто не компенсирует.
Имейте в виду: в случае конфликта со страховой компанией разобраться в ситуации, провести экспертизу и защитить ваши права вам могут помочь страховые агентства.
Итак, чтобы снизить риск отказа в страховой выплате, надо соблюдать следующие правила:
1. Внимательно изучите и соблюдайте правила страхования.
2. Вовремя проводите своего ТО автомобиля.
3. Следите за тем, чтобы страховой полис был заполнен правильно и без помарок.
4. Тщательно изучите страховой договор.
5. В случаях с понятиями «пожар» или «угон» требуйте уточнения формулировок.
6. Не нарушайте Правила дорожного движения.
свернуть ветку
История возникновения "Зеленой карты" уходит в послевоенные годы. Система эта начала свою жизнь на территории европейских стран и Скандинавии с 1 января 1953 года. В послевоенной Европе уже можно было сравнительно спокойно пересекать на автомобиле границы разных государств. Но водители, будучи застрахованы в своей стране, попав в аварию на территории другой, оказывались в сложном положении. Так же, как и фирмы, их застраховавшие: ведь у каждого государства свои законы и свои правила. В 1946 году Комитет по вопросам транспорта Европейской экономической комиссии в Женеве создал рабочую группу дорожного транспорта. В ее задачу входили разработка и создание такой системы, которая обеспечила бы защиту пострадавших в дорожно-транспортном происшествии, если виновник ее иностранец, и наряду с этим освобождала автомобилистов, посещавших другие страны, от необходимости исполнять принятые там страховые предписания.
Такая система международного страхования автомобилистов была разработана и по сей день действует в большинстве стран Европы. Теперь, когда границы Европы открыты для жителей России, наши сограждане должны подчиняться общеевропейским нормам страхования. В чем они заключаются? Все помнят, что в былые годы в СССР можно было застраховать автомобиль, груз и жизнь. Но об ответственности перед "третьими лицами" речи не шло. Сегодня в России многие страховые организации берутся страховать "гражданскую ответственность". Суть ее в том, что в случае аварии все расходы по возмещению ущерба пострадавшему берет на себя тот, кто застраховал виновника ДТП. На практике это каждый видел в "западных" фильмах: столкнулись, вышли, огляделись, немного дали волю эмоциям, естественно, в рамках закона, обменялись визитками страховых фирм - и разъехались. Конечно, действительность прозаичнее кино. Неизбежно появление служителей порядка, чтобы зафиксировать происшествие. А значит, не всегда приятное общение с ними. Но это мелочи. Главное - страховая фирма берет на себя расходы, если вы помяли чью-то машину в ДТП. Причем делает она это именно так, как принято в стране, где у вас случилась авария.
Сегодня на территории России и некоторых стран СНГ единое для них, а тем более единое международное страхование отсутствует. Поэтому, выезжая за рубежи нашей Родины, автомобилисты должны приобрести "Зеленую карту", иначе их не пропустят в другое государство.
Что же собой представляет обязательная международная страховка?
"Зеленая карта" действует исключительно в случае ДТП и служит для того, чтобы покрыть расходы лица, которому нанесен материальный, физический и моральный ущерб. Если же ваше четырехколесное сокровище побило градом, вдруг посыпавшимся из тучи, то тут "Зеленая карта" не поможет. Также она окажется бессильной и в случае (если это будет доказано, конечно) преднамеренных или злоумышленных ваших поступков. "Зеленая карта" не спасет ни при стихийных бедствиях, ни при пожарах, ни при начале ведения военных действий. Потому что она - не страховой полис, а документ, который подтверждает факт страховки ответственности владельца конкретного автотранспортного средства!
В разных странах действуют разные условия по обязательному страхованию гражданской ответственности автомобилистов. Например, в Бельгии, Франции, Ирландии, Люксембурге, Великобритании, Финляндии и Норвегии нет ограничения на покрытие расходов потерпевшей стороны за нанесение вреда здоровью или лишение жизни. Покрытие имущественного ущерба не ограничено в Бельгии и Люксембурге. Поэтому, даже если нанесенный вами ущерб другому автомобилю или его владельцу будет совершенно астрономическим, страховая фирма его возместит и вам не придется расплачиваться. В других государствах существуют лимиты, и, въезжая туда, стоит поинтересоваться, как действует там обязательная страховка.
свернуть ветку
1. Никогда не отдавайте оригинал "Зеленой карты" кому бы то ни было - не имея ее на руках, все ваши объяснения и доказательства останутся только разговорами. Перед поездкой сделайте несколько ксерокопий ЗК, чтобы в случае необходимости отдать одну из них. Если же копии у вас все-таки нет - занесите в протокол номер вашей карты или попросите об этом полицейского. Этого должно быть достаточно для оформления документов.
2. Обязательно запишите координаты второго участника ДТП и номер его "Зеленой карты".
3. При составлении протокола о ДТП рядом со своей подписью напишите что-нибудь вроде: "Языка не знаю", "Язык не понимаю". Даже если вы и изучали язык в школе или в институте и для выбора покупок в "шопе" этого достаточно, то в экстремальной ситуации вы можете что-то не так понять и те, кто должен платить, могут воспользоваться этим, обвинив вас во всех смертных грехах. Так что лучше подстраховаться, тем более что адвоката своего у вас рядом не будет.
4. Обязательно требуйте копию протокола. Иногда на происшествие выезжает представитель страховой компании, но пусть это вас не успокаивает. Собирайте все бумаги и храните их. Иначе может случиться, что из-за какой-нибудь формальности вас не выпустят из страны, где произошло ДТП, до полного выяснения обстоятельств.
5. Если при разборе ДТП все прошло гладко, известите страховую компанию сами, пусть это будет на ломаном английском или немецком. Продемонстрируйте свое неравнодушие к делу. Не навязчиво, а так, чтобы ваш дорожный ангел-хранитель не забыл о вас.
6. И, наконец, последнее: просроченная "Зеленая карта" недействительна. Если по какой-то причине вы находились на территории страны фактически "незастрахованным", то в случае ДТП вам просто необходимо будет купить новую "Зеленую карту". Покидая "страну пребывания" с просроченной картой, вы также будете вынуждены ее купить, иначе вас не выпустят из страны.
свернуть ветку
--------------------------------------------------------------------------------------------
Отказ в выплате по КАСКО - СК Согласие
24.06.2009 в результате противоправных действий третьих лиц был поврежден застрахованный по КАСКО автомобиль Сергея - Киа Сид. Повреждения были распределены по всему кузову автомобиля: оба бампера, весь левый борт процарапан и правая задняя дверь, и кроме того и скол на лобовом стекле. 25.06 подано заявление в страховую компанию о возмещении ущерба, предоставлены справка и постановление из отделения милиции и предъявлен на осмотр автомобиль. 15.07 Сергеем передан ответ ЗАО «Райффайзенбанк» в ЗАО «Согласие» о своем согласии на перечисление страхового возмещения на СТО, предложенную ЗАО «Согласие».
12.08 подал заявление в страховую компанию о возмещении затрат на ремонт в размере 79.560 руб., который он организовал самостоятельно, устав ждать направления на ремонт от СК «Согласие».
01 .09 была подана Претензия в страховую компанию о задержке страховой выплаты - все документы были предоставлены и срок выплаты истек еще 26 августа.
27 октября страховая компания выслала Сергею Уведомление об отказе в выплате по КАСКО. Было проведено трассолого-автотехническое исследование, по результатам которого установлено, что исходя из реконструкции механизма повреждений и экспертного анализа его обстоятельств, Ваша версия об обстоятельствах события и полученных повреждениях ТС, зафиксированных на фото и указанных Вами, не состоятельна с технической точки зрения и не соответствует обстоятельствам получения повреждений на вышеупомянутом автомобиле. Заявленные Вами повреждения ТС были получены неодномоментно, т.е. в результате разных событий. Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования у Страховщика возникает обязательство по выплате страхового возмещения только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Ну и далее как всегда – «…просим с пониманием отнестись, выражаем надежду, не окажут негативного влияния… С уважением.»
В этом наборе слов, объеденных в длинющие предложения осталось, нераскрытым сама суть отказа в выплате по КАСКО: а что такого несет за собой «неодномоментность», что повреждение автомобиля хулиганами вдруг становится не страховым случаем. Напрашивается вывод, что от страхователя требуют доказательства, что хулиганов было трое и они по команде «раз-два-три» с разных сторон одновременно (или как сотрудники СК выражаются – «одномоментно») начали царапать автомобиль. А если один злоумышленник ходил вокруг автомобиля с отверткой и по очереди оставлял царапины сначала на левом, потом на правом борту – это уже не страховой случай.
Кроме того, как потом в суде выяснилось, «Справка об исследовании», на которую ссылалось «Согласие», было сделано экспертом-оценщиком компании «Альянс-Экспертиза» г-ном Зюскиным В. М. лишь 21 октября по заявке от 20 октября, т.е. по истечении почти 2 месяцев срока на выплату. Исследование было сделано по фотографиям, сделанным сотрудником страховой компании.
22 марта 2010г. был подан иск в Петроградский районный суд.
24 августа было вынесено решение о взыскании с ООО «СК Согласие» суммарно 94.147 руб. (кроме затрат на ремонт были взысканы затраты на пошлину 2.587 руб. и затраты на юридическую помощь 12.000 руб. из 20.000 заявленных ко взысканию).
свернуть ветку
29 ноября представителем ООО «СК Согласие» Ткаченко В.В. была подана кассационная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд на 5 листах, но удовлетворена не была. Материалы дела были направлены в вышестоящую инстанцию лишь 30 декабря.
15 марта 2011г. был получен исполнительный лист (хотя материалы дела были возвращены из Городского суда в Петроградский суд 02 февраля) и 25 марта получены деньги.
Затраты клиента – 8.000 р., не много. Много в этом деле было потрачено другого – времени. С момента повреждения автомобиля до момента получения денег прошло 1 год и 10 месяцев. http://www.ubps.ru/main/portfolio/otkaz-po-kasko_169...
свернуть ветку
В случае угона транспортного средства.
В случае аварии.
В случае пожара (взрыва).
В случае падения предметов, в том числе камней.
В случае стихийного бедствия (наводнения, оползня и т.д.).
В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательным и необходимым видом страхования. То есть, выбирая страховую компанию, собственник автомашины делает это не для того, чтобы избежать претензий контролирующих органов (например, при прохождении техосмотра, пересечении границы обычно требуют наличие страховки), а для себя самого. Ну и, конечно, для любимой машины.
Что нужно учитывать при поиске страховой фирмы и заключении договора страхования:
1. КАСКО не является обязательным видом страхования. Некоторые водители воспринимают эту страховку как что-то ненужное, лишнее. Лучше надеяться на свои силы, чем регулярно платить деньги чужому дяде неизвестно за что (неизвестно за что и зачем – до первой аварии или наступления любого другого страхового случая).
свернуть ветку
Как считают в НИС и РСА, подобная система могла бы значительно сократить количество пробок в крупных городах, поскольку в случае ДТП автомобилистам не придется ждать сотрудников ГИБДД. Кроме того, приложение могло бы помочь избежать случаев страхового мошенничества. Наконец, представители компаний отметили, что систему можно использовать и для информирования водителей о препятствиях, авариях и климатических условиях на маршруте движения.
Правда, остается непонятным, как в случае подобного оформления ДТП будет определяться виновник, и что делать с существующей погрешностью прибора. О том, когда такая система могла бы войти в строй, также не сообщается.
Напомним, ранее руководство «НИС ГЛОНАСС» обещало, что в 2013 году все автомобили, оборудованные российской системой навигации, получат функцию вызова экстренных служб в случае ДТП. Кроме того, с 1 июля 2013 года в России будут штрафовать компании-перевозчики за отсутствие системы ГЛОНАСС на транспорте.
В Госавтоинспекции от комментариев по поводу компьютерной программы пока воздержались. «В настоящее время есть поручения Правительственной комиссии по обеспечению безопасности дорожного движения об оформлении ДТП, в которых нет пострадавших, без участия сотрудников ГИБДД, также есть соответствующие законопроекты, которые обсуждаются и готовятся к внесению депутатами Государственной Думы, - пояснил референт ГУОБДД МВД России Дмитрий Лейбов. - Я думаю, будет выработан механизм оформления «мелких» ДТП, который будет приемлем как для участников дорожного движения и страховых компаний, так и для Госавтоинспекции. От этого все только выиграют - каждая мелкая авария не будет создавать огромных «заторов», а сотрудники ГИБДД будут задействованы, в первую очередь, для распорядительно-регулировочных действий и оформления серьезных ДТП, в которых пострадали или погибли люди».
свернуть ветку
4. Выбор страховой фирмы должен зависеть не только от цены страховки. Дешевле – не значит лучше. Например, увидев более низкий тариф по договору КАСКО, автолюбитель может не обратить внимания на пункт, говорящий об отдельной франшизе по вине водителя. Или увидеть, но решить, что такой опытный водитель, как он уж точно не попадет в аварию по своей вине. В этом случае вопрос честности сотрудников автоинспекции, приехавших на место ДТП и запротоколировавших факт аварии, может сыграть злую шутку с водителем, если его сделают козлом отпущения и признают виновным. Тогда, согласно договору страхования, компенсация будет уменьшена на сумму (обычно весьма значительную) франшизы.
Также менее дорогой тариф на страхование автомашины может предусматривать условие ночного хранения ее на охраняемой (обязательно!) автостоянке. А как часто владельцы машин берут квитанцию на стоянке? Ведь в случае повреждения машины, страховая компания предъявляет претензии именно к автостоянке. И неважно, ставите ли вы автомобиль, заплатив наличные на стоянке, которой пользуетесь уже много лет, или просите сторожа стоянки присмотреть за машиной в незнакомой местности. Если водитель не предъявит чек (квитанцию) об уплате за хранение машины, то и доказать, что вы не просто кинули машину без присмотра, будет практически невозможно.
Для водителя наилучшим будет определить перечень условий и тарифов, необходимых именно ему, сравнить их в нескольких страховых фирмах (предварительно поискав информацию о благонадежности вышеуказанных фирм), а уж потом выбирать страховщика.
5. Надежность страховщика – тоже немаловажное условие. В век всемирной паутины будет не лишним поинтересоваться отзывами о работе компании ее клиентов, которые уже прочувствовали на себе все прелести наступления страховых случаев и знакомы с условиями выплаты денежной компенсации не только на бумаге, но и вживую. Какие претензии (и как их много) есть у клиентов к своей страховой компании, какие документы должны быть собраны сразу после наступления страхового случая, какие проволочки могут возникнуть при выплате денег – чтобы узнать это, стоит потратить свое время. Ведь выплата денежного возмещения – это и есть главная цель страховки.
6. Изучение всех (!) документов. Страховой полис или страховой договор, как правило, не несет в себе всю информацию об условиях страхования. Для того, чтобы узнать абсолютно все нюансы, придется изучить (опять же, желательно вместе со специалистом) правила страхования, на которых фирма предоставляет свои услуги. И если страховой договор содержит «выжимки» из правил страхования, то страховой полис является упрощенным вариантом договора страхования. И не содержит в себе самое интересное. А как вы, наверно, знаете, самое интересное – это то, что написано мелким шрифтом. Это именно те детали и мелочи, от которых при наступлении страхового случая зависит сумма выплат (или отказа от выплат вообще – в соответствии с этими самыми, мелким шрифтом написанными условиями).
свернуть ветку
Не зная о ситуации на рынке страхования, не обладая собственным опытом в этом деле, владелец машины должен найти информацию о работе тех или иных страховых компаний, о результатах их работы, порядке и трудности получения денежных выплат по страховому случаю. Обычно хозяева «железных коней» прислушиваются к рекламе, советам друзей и знакомых, менеджеров автосалонов (особенно если новая машина куплена в салоне). Каждый из этих способов имеет свои положительные и отрицательные моменты.
Опыт друзей и знакомых, скорее всего, будет более правдивым (если у них нет поводов скрывать от вас какую-либо информацию, приукрашать ситуацию или свою практичность), но более однобоким. Не так уж много есть людей, которые пострадали от разных видов неприятностей или имели опыт общения со многими страховыми компаниями. Даже если друг уверяет вас, что его страховщик – самый надежный и самый честный, не спешите ставить крест на всех остальных. То, что подошло вашему знакомому (например, быстрота оформления и отсутствие бюрократической волокиты и проволочек), может не подойти именно вам (например, вас больше интересует стоимость страховки). И еще учтите, что информация вашего знакомого о страховой фирме – это не столько информация о ее работе, сколько о впечатлении, которое работа с этой фирмой оставила у него лично.
Информация, указанная в рекламе, естественно, будет однозначно свидетельствовать в пользу заказчика рекламной компании. Тут тоже не стоит верить на слово, даже если это слово растиражировано в рекламных буклетах и листовках или неоднократно услышано по телевизору и радио. Значение имеет только то, что указано в договоре. А договор и рекламные листовки могут содержать разные условия страхования. А это значит, что с договором надо ознакомиться заранее, а не в момент его подписания. И, если вы не обладаете большим опытом в этой сфере и не являетесь юристом, то лучше еще и обсудить его условия со специалистом, которому можно доверять. Страховой агент – не в счет. Он, вероятнее всего, действительно является специалистом, но зарплату получает с учетом комиссионных от заключенных сделок страхования, и его задача – не столько просветить вас в вопросах страхования, сколько убедить заключить договор. Специалист (желательно, юрист) должен быть или независимым, или зависимым от вас самих.
Менеджеры автосалонов работают не со всеми страховыми компаниями (а их очень много), а с одной-двумя фирмами, с которыми у них заключен (скорее всего) договор. И есть вероятность, что они также получают с него проценты, то есть будут не очень объективны по отношению к покупателю. Покупка машины в кредит предусматривает обязательное заключение договора страховки и, как правило, с указанной банком или кредитной организацией страховой фирмой (хотя и тут можно попробовать договориться – попытка не пытка). А покупатель машины, готовый заплатить за ее стоимость все и сразу, имеет возможность заключать договора по своему усмотрению. Поэтому следовать советам менеджеров автосалона может, но не обязан.
Полагаясь на мнения других (как заинтересованных, так и незаинтересованных лиц), не стоит забывать о том, что платить за услуги страховщика вы будете из своего кармана. А при наступлении страхового случая, будете общаться со страховщиком один на один, без помощи знакомых, рекламных агентов и менеджеров автосалонов. И выплаты денежной компенсации тоже будете добиваться один – если не принадлежите к числу тех счастливцев, которые могут себе позволить перепоручить все дела адвокатам.
Так как вопрос о страховании автомашины, выборе страховой компании и ее тарифов является достаточно важным и весьма недешевым, то к нему надо подходить вдумчиво и серьезно.
свернуть ветку
Российский союз автостраховщиков (РСА) недавно закрепил в своих правилах осуществления страховых выплат в порядке суброгации практику учета износа при возмещении франшизы по каско за счет ОСАГО. Опрошенные АСН юристы считают это спорной нормой.
Франшиза в автокаско – хороший способ сэкономить на страховке для водителей, редко попадающих в ДТП. Наличие франшизы в 20–30 тыс. р. может снизить стоимость полиса каско до 50%. При этом в случае аварии не по своей вине клиент вправе потребовать возмещения суммы франшизы от страховщика ОСАГО.
Однако обычная практика возмещения страховщиками ОСАГО франшизы по каско предполагает уменьшение выплачиваемой суммы с учетом износа автомобиля. Недавно РСА закрепил эту практику в своих правилах осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации.
В целом учет износа предусмотрен законом об ОСАГО. При этом способ расчета износа оставляет страховщикам и экспертам большую свободу и во многом является субъективным. Максимальная величина износа – 80% от стоимости заменяемых деталей. На стоимость восстановительных работ износ не начисляется.
Как заявили АСН в РСА, на выплату по ОСАГО в части возмещения франшизы по каско распространяются общие правила закона об ОСАГО, предписывающие учитывать износ. Поэтому итоговая сумма выплаты в большинстве случаев будет меньше заявленной франшизы, и для иного подхода нет правовых оснований.
Однако опрошенные АСН страховые юристы сомневаются в правомерности такой позиции. Они, в частности, указывают на случай, когда договор автокаско предусматривает денежную выплату с учетом износа. В такой ситуации франшиза вычитается из суммы выплаты, при расчете которой износ уже учтен. В результате при обращении потерпевшего к страховщику ОСАГО за компенсацией франшизы износ на эту часть возмещения начисляется во второй раз. Таким образом, итоговая сумма выплаты (по каско за вычетом франшизы и по ОСАГО в части франшизы) окажется меньше, чем была бы выплата по ОСАГО.
«На мой взгляд, потерпевший в ДТП ни при каких обстоятельствах не должен по ОСАГО и каско получить выплату меньшую, чем получил бы только по ОСАГО. Поэтому правила выплаты франшизы по каско за счет ОСАГО должны учитывать условия договора каско», – считает старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков.
Чтобы учет износа при возмещении франшизы был полностью правомерен, страховщик ОСАГО должен учитывать не только
условия договора, но и сам расчет страховой выплаты по каско, добавляет юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын. Износ начисляется только на детали, но никак не на ремонт, поясняет он. «Поэтому для того, чтобы учитывать износ при выплате франшизы, страховщик должен разделить – какая ее часть приходится на оплату деталей, а какая – на оплату работы. В противном случае учет износа невозможен», – полагает Денис Спицын.
«Такой расчет выплаты в части франшизы – это лукавый способ сэкономить, не соответствующий правилам страхования ОСАГО», – считает старший партнер «ЛексФинанс Груп» Кирилл Гацалов.
Опрошенные АСН юристы также отмечают, что в споре об учете износа в части франшизы суд с большой вероятностью встанет на сторону потерпевшего. Вместе с тем сама сумма спора обычно настолько невелика, что судиться за нее нецелесообразно.
свернуть ветку
Уже в следующем году автовладельцы двух столиц с прилегающими областями смогут пользоваться упрощенной системой оформления ДТП с лимитом до 400 тыс. рублей — вместо нынешних 25 тыс. Условие одно: в одной из машин, попавших в аварию, должна быть установлена система спутниковой навигации и система видеонаблюдения. Как сообщили «Известиям» в Минфине, эти изменения в закон об ОСАГО включены в пакет поправок, которое министерство на днях направило в правительство. Однако не все эксперты согласны с тем, что данное нововведение сможет стать драйвером роста использования «упрощенки» при авариях.
Замруководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева рассказала «Известиям», что министерство внесло в правительство пакет поправок в закон об ОСАГО, которые дадут возможность автовладельцам пользоваться упрощенной системой оформления ДТП (европротоколом) с покрытием риска порчи автомобиля в размере 400 тыс. рублей. Ранее действовал лимит всего в 25 тыс. рублей. Источник в секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова подтвердил «Известиям», что эта идея обсуждалась на совещании по ОСАГО у Шувалова на прошлой неделе. Условием использования европротокола является наличие в машине специального оборудования — спутниковой системы и системы видеонаблюдения.
До конца не решен очень важный вопрос — должна ли быть установлена система спутниковой навигации на каждом автомобиле, которые попали в ДТП, чтобы можно было оформить документы по упрощенной системе? Страховщики настаивают именно на таком варианте, опасаясь роста числа мошенничеств. Участники переговоров со стороны Минфина готовы допустить, чтобы технические средства установливались лишь на одной из машин. Именно это предложение содержится в нынешнем варианте поправок. В преддверии внесения поправок в Госдуму должно состояться еще одно обсуждение у Игоря Шувалова, говорит Вера Балакирева. Вместе с тем в Минфине надеются, что поправки будут приняты до конца 2012 года.
Это новшество так или иначе будет лишь экспериментом и затронет только автовладельцев четырех субъектов федерации: Москвы, Санкт-Петербурга и областей двух столиц. Именно они больше всего страдают от того, что европротокол не получил широкого распространения: заторы после ДТП с незначительными повреждениями серьезно осложняют дорожную обстановку.
Согласно поправкам в закон об ОСАГО, которые внес Минфин в правительство, повышение лимитов выплат гражданам при применении «упрощенки» в других регионах для ДТП, которые не подпадут под действие поправок, планируется в два раза — до 50 тыс. рублей.
Как пояснил «Известиям» руководитель управления методологии «АльфаСтрахования» Денис Макаров, страховщики уже занимаются оценкой возможного количества обращений по новым правилам европротокола, которые предложил Минфин, определением процедуры работы с заявлениями, к которым будут прикладываться данные спутниковой системы и видеорегистратора, консультациями с производителями таких устройств.
свернуть ветку
Очевидно, государство заинтересовано в более качественном мониторинге дорожной ситуации. Например, в правительстве обсуждается идея, что с 2015 года все выпущенные в России легковые автомобили должны оснащаться системами спутниковой навигации. Кроме того, к концу следующего года по всей стране должны заработать диспетчерские центры федерального оператора «НИС ГЛОНАСС». В случае аварии необходимая информация о транспортном средстве, включая его точные координаты, автоматически передается в диспетчерский пункт всероссийской системы «ЭРА-ГЛОНАСС». Связавшись с водителем и получив подтверждение об аварии, диспетчер организует выезд на место происшествия служб экстренного реагирования: МЧС, ГИБДД и скорой помощи. В Москве и Санкт-Петербурге такие центры уже запущены в опытную эксплуатацию. Вместе с тем на рынке есть и другие операторы, которые работают со спутниковыми системами.
Если распространение спутниковой навигации получит более широкое распространение, чем сейчас, то число смертей на дорогах может снизиться значительно, считает вице-президент «Ингосстраха» Игорь Ямов.
— По оценкам экспертов, при тяжелых авариях 80% граждан выживают, если «скорая» приехала на место ДТП в течение одного часа. Поэтому использование спутниковых систем позволяет сохранить жизнь от 8 тыс. до 14 тыс. граждан в год, — говорит он. — Например, в 2011 году в нашей стране в ДТП погибло 29 тыс. человек, а пострадало — 250 тыс. человек. Кроме того, страховая компания сможет иметь объективные данные спутниковой системы о том, был ли инцидент.
Так же, как и раньше, автолюбитель будет должен оформить документы и отправиться в страховую компанию, после чего сам страховщик запрашивает информацию об инциденте у оператора спутниковой системы. По словам заместителя гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игоря Иванова, комплект такого оборудования обойдется гражданину в среднем в 10–12 тыс. рублей, столько же будет стоить его обслуживание. Вместе с тем цены могут снизиться, когда услуга приобретет более широкое распространение.
Однако на первом этапе широкого распространение упрощенного оформления ДТП из-за расширения лимита страхового возмещения может и не случиться.
— Не могу это предсказать, — говорит Денис Макаров из «АльфаСтрахования». — Во-первых, водители даже столичных регионов неактивно реагирует на нововведения. Мне сложно представить себе, что автовладельцы начнут покупать различные системы только ради получения возможности заявлять убытки по «упрощенке». В нынешнем виде система европротокола имеет очень низкое проникновение. Например, в нашей компании только несколько десятков заявлений из тысячи оформляются таким образом. Усложнить проникновение может отсутствие на рынке таковых приборов: для страховщика идеальным вариантом является наличие данных одновременно как от системы видеонаблюдения, так и спутниковой системы — только в этом случае он сможет пресечь попытки мошенничества. На данный момент предложение устройств, удовлетворяющих этому требованию, очень узкое. Изменится ли ситуация к моменту введения новшества — большой вопрос.
Тем не менее в Европе и Америке, которые начали развивать тему внедрения мониторинговых систем в 2006–2007 годах, сейчас наблюдается большой рост продаж подобных страховок, не соглашается Игорь Ямов. В любом случае предложение Минфина повысит доверие водителей к системе европротокола.
http://izvestia.ru/news/537930#ixzz29eS5p5U0
свернуть ветку
"Сейчас клиент на сайте может видеть всю информацию о своих полисах и страховых случаях по КАСКО за последние три года, вводить обстоятельства ДТП, данные участников и повреждения автомобиля. Следующий шаг - сделать возможным прикрепление фотографий и документов", - говорит вице-президент по клиентскому сервису "Ренессанс страхования" Александр Харагезов.
Кроме того, накануне партия ЛДПР внесла предложение о том, чтобы разрешить автомобилистам, попавшим в незначительное ДТП и пришедшим к взаимному согласию относительно урегулирования его последствий, покидать место аварии, не вызывая при этом ГИБДД и не дожидаясь приезда патруля.
"Законопроект направлен на совершенствование российского законодательства и на уменьшение бюрократических проблем для граждан России, попавших в дорожно-транспортное происшествие", - считают депутаты.
http://auto.vesti.ru/doc.html?id=484074
свернуть ветку
Все это приведет к значительному увеличению страхового тарифа. Сейчас базовый тариф ОСАГО составляет 1 980 рублей. В случае прогнозируемого роста на 30% стоимость полиса может превысить 2 500 рублей.
Естественно обыватели выступают против повышения тарифов ОСАГО, необходимость которого объясняется тем, что ставки не менялись с момента введения ОСАГО в 2003 году. Эксперты уверены, что сейчас нет экономических предпосылок для увеличения тарифов ОСАГО, зато есть проблемы с выплатами, неверно оцененным ущербом, который искусственно занижается в интересах страховщиков.
Но число жалоб на страховщиков ОСАГО в России остается весьма высоким, как и доля жалоб на отказ в выплатах и особенно на недоплаты. Жалобы водителей на страховщиков, как правило, справедливы: порой автовладельцы получают от них в виде возмещения только треть потраченных на ремонт автомобиля денег. Кроме того, компании списывают многое на износ автомобиля, а уровень износа, как представляется владельцам транспорта, устанавливается страховщиками весьма произвольно.
Интересно, что и в самой РСА поговаривают о том, что рост тарифов не нужен, ведь прибыль страховщиков растет. За 9 месяцев 2012 года рынок ОСАГО вырос до 89 миллиардов рублей. За это время даже без всякого повышения тарифов страховщики ОСАГО продали 30,096 миллиона полисов, выплаты увеличились на 6 % и составили 43,7 миллиарда рублей.http://auto.vesti.ru/doc.html?id=484675
свернуть ветку
Министерство внутренних дел выступило против "безлимитного европротокола". Напомним, Минфин предложил значительно увеличить лимит выплат при упрощенном оформлении ДТП, однако обязательным условием при этом является наличие видеорегистратора хотя бы в одной машине, попавшей в ДТП.
Минфин предложил провести такой эксперимент в четырех регионах страны: Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Согласно идее ведомства, лимит выплаты по европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей). Воспользоваться такой системой смогут те водители, машины которых оборудованы видеорегистраторами или системам спутникового слежения. Пока что лимит выплат по европротоколу составляет 25 тысяч рублей при максимальной выплате по ОСАГО в 120 тысяч рублей.Кстати, для остальных регионов России Минфин предложил увеличить лимит выплат при упрощенном оформлении ДТП до 50 тысяч рублей. Ведомство уже направило соответствующие поправки в закон об ОСАГО в правительство.
МВД считает, что привязывать упрощенное оформление ДТП к наличию систем видеорегистрации в машине неправильно. "МВД представило свои замечания к проекту Минфина… МВД поддерживает увеличение европротокола в целом по стране до 50 тысяч рублей и установление "безлимитного" европротокола для четырех регионов, но против его увязки с наличием в автомобилях средств видеофиксации", - рассказал агентству "Прайм" источник, знакомый с ходом подготовок поправок в закон об ОСАГО.
Источник отметил, что в случае принятия предложенных Минфином поправок, водители будут по-прежнему ждать появления ДПС, так как большинство транспортных средств не оборудовано спутниковыми системами или видеорегистраторами. То есть цель сокращения заторов из-за аварий достигнута не будет.
Против "безлимитного европротокола" выступили также страховщики. Опрошенные ранее агентством компании считают, что такая система приведет к росту мошеннических обращений за выплатой по ОСАГО, и настаивают на закреплении в законе объективных способов фиксации обстоятельств аварии.
свернуть ветку
Основные детали проекта пока не известны. Ясно одно - активно обсуждается внедрение в России европротокола (оформление ДТП без участия гаишников), правда, более расширенное нежели сейчас. В документ могут быть добавлены возможности технической фиксации ДТП, среди них: использование спутниковой навигации в автомобилях, видео-и фотосъемка, в том числе фотографирование на мобильный телефон. В этих случаях, гарантия страховых выплат становится более реальной, воспользоваться европротоколом смогут и застрахованные по КАСКО.
Ранее страховые компании предложили способ упрощения оформления мелких ДТП. Эксперимент пройдет в четырех регионах: Москве и Московской области, а также в Петербурге и Ленинградской области. В этих регионах, Европротокол - оформление аварии без вызова ГАИ - будет действовать без ограничения суммы выплат.
Система проста - столкнулись две машины, пострадавших нет, повреждения небольшие, водители сами заполнили извещения о ДТП и разъехались. Ждать часами приезда гаишников не нужно. Правда, пока Европротокол не вызывает симпатий ни у водителей, ни у страховщиков. Автовладельцы боятся, что им не заплатят по полису, страховщики - что придется платить за липовую аварию.
свернуть ветку
В настоящее время в соответствии с пунктом 2.5 Правил дорожного движения водитель, причастный к нему, обязан, в частности, сообщить о случившемся в полицию и ожидать прибытия ее сотрудников.
При этом, в соответствии с пунктами 2.6 и 2.6.1 Правил, если в результате ДТП нет пострадавших, а водители пришли к согласию в оценке обстоятельств случившегося, они могут самостоятельно составить схему происшествия, подписать ее и прибыть на пост или в подразделение Госавтоинспекции для оформления материалов по факту ДТП. В случае же незначительного ДТП водители, пришедшие к согласию в оценке обстоятельств происшествия, могут самостоятельно зафиксировать все повреждения, совместно заполнив бланк извещения о ДТП (выдается при покупке полиса ОСАГО), подписать его и, не вызывая сотрудников полиции, обратиться в страховую компанию, но в этом случае максимальная сумма страховой выплаты составит 25 тысяч рублей.
В рамках дальнейшего упрощения процедуры оформления ДТП Минфином России подготовлены и Госавтоинспекцией МВД России поддержаны поправки в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которыми максимальная сумма выплаты в случае самостоятельного (без вызова сотрудников полиции) оформления водителями ДТП может быть увеличена в два раза – до 50 тысяч рублей.
При этом в Москве и Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях законопроектом предполагается увеличить данную сумму до 400 тысяч рублей. Следует отметить, что, согласно проекту, оформление подобных ДТП должно будет осуществляться водителями при помощи технических средств фото- и видеофиксации, позволяющих идентифицировать место ДТП и поврежденные транспортные средства.
Внесение указанных изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» на сегодняшний день поддержано Комиссией Правительства Российской Федерации по законопроектной деятельности. http://www.gibdd.ru/news/federal/68786/
свернуть ветку
"Планируемое увеличение объема страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, потребует увеличения страхового тарифа приблизительно на 25%", - оценили ситуацию в Минфине России.
Как говорится в новом документе, потерпевший в ДТП получает право выбора способа возмещения вреда - в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт транспортного средства либо деньгами. "В случаях, если при ДТП документы оформлялись без сотрудников полиции, максимальный размер страховой выплаты увеличивается с 25 тысяч рублей до 50 тысяч рублей", - говорится в законе.
Таким образом, водители смогут, не боясь, прибегать к форме европротокола и оформлять мелкие ДТП без участия ГАИ. Ранее из-за маленькой суммы выплат в 25 тысяч рублей, многие автомобилисты боялись, что она не покроет ремонт дорогого автомобиля и часами ждали приезда инспекторов ГИБДД, создавая пробки.
В документе также имеется отдельный пункт для Москвы, Питера и их областей. Если вред транспортному средству причинен в этих регионах, а документы о ДТП оформлены без участия сотрудников полиции (по европротоколу), возмещение ущерба может составить "в пределах 400 тысяч рублей при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств". Облегчит в этом случае ситуацию и видеозапись с регистратора в автомобиле, если такой имеется.
Полный текст распоряжения опубликован на официальном сайте правительства РФ. Данный законопроект также уточняет порядок определения страховых тарифов, в том числе и в рамках международной системы страхования "Зеленая карта". Устанавливается минимальный и максимальный размер страховых тарифов.http://auto.vesti.ru/doc.html?id=490078&cid=24
свернуть ветку
Де-факто депутаты пытаются запустить практически не работающую в РФ систему коэффициентов "бонус-малус". Формально с момента начала действия ОСАГО в 2003 году она учитывает коэффициенты от 0,5 до 2,45 в зависимости от принадлежности страхователя к 13 классам аварийности. В первый год работы закона, в 2003-м, всем автовладельцам был присвоен третий класс аварийности с коэффициентом 1. Если в течение первого года действия договора страховых случаев зафиксировано не было, страховщики присваивали автовладельцу четвертый класс с коэффициентом 0,95. За десять лет безаварийной езды можно было получить 13-й класс с коэффициентом 0,5, то есть снизить стоимость страховки на 50%.
Если же автовладелец попал в аварию, его признали виновным и страховщик возместил ущерб пострадавшей стороне, то клиент получал первый класс аварийности. В этом случае коэффициент составляет 1,55. При условии безаварийной езды в следующем году страхования автолюбителю присваивается второй класс с коэффициентом 1,4. Вернуться в прежний третий класс аварийности с коэффициентом 1 можно было только через два года безаварийной езды. Обладателей двух или более аварий в году страховщик в теории должен был переводить в самый дорогой класс — с коэффициентом 2,45. Однако бесконечно суммироваться базовая стоимость страховки не может. Согласно расчетам Минфина, максимальное повышение стоимости страховки для законопослушных автолюбителей не может превышать трехкратного роста базовых тарифов, рассчитанных для конкретного региона.
На практике же, как говорят страховщики, сейчас система работает только в части "бонуса": при аварии клиент может просто сменить страховщика. Как заявили "Ъ" в Российском союзе автостраховщиков (РСА), данных о среднем коэффициенте в стране системы "бонус-малус" нет. Нет и карты миграции клиентов, которая теоретически помогла бы вычислить, какой процент автовладельцев утаивает аварийное прошлое, и выяснить, как вырастут сборы страховщиков от начала работы коэффициентов "малус". "Сейчас это невозможно подсчитать и будет понятно при запуске системы,— заявил "Ъ" собеседник в союзе.— Есть предположение, что сборы не упадут, а незначительно повысятся". Отметим, что расчет на это гипотетическое повышение — единственное, что может утешить страховщиков на фоне кратного повышения лимита выплат (см. "Ъ" от 8 декабря). Напомним, пока правительство не определилось, как рост расходов компаний на эти выплаты будет компенсирован ростом тарифов на ОСАГО.
http://www.kommersant.ru/doc/2088852
свернуть ветку
Вчера депутаты приняли во втором чтении поправки в ОСАГО, согласно которым страховщик не позже 15 дней после продажи обязательного полиса вносит данные страхователя в общую автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Если выясняется, что автовладелец утаил аварии в прошлом страховом периоде, его полис продолжает действовать, но на следующий год повышенного коэффициента ему не избежать. Также в случае аварии страховщик получает право выставить регресс в части недоплаченной премии такому водителю после оплаты убытка пострадавшей стороне. Если же выяснится, что автовладелец, напротив, переплатил и остался без положенной скидки, разницу ему вернут.
Де-факто депутаты пытаются запустить практически не работающую в РФ систему коэффициентов "бонус-малус". Формально с момента начала действия ОСАГО в 2003 году она учитывает коэффициенты от 0,5 до 2,45 в зависимости от принадлежности страхователя к 13 классам аварийности. В первый год работы закона, в 2003-м, всем автовладельцам был присвоен третий класс аварийности с коэффициентом 1. Если в течение первого года действия договора страховых случаев зафиксировано не было, страховщики присваивали автовладельцу четвертый класс с коэффициентом 0,95. За десять лет безаварийной езды можно было получить 13-й класс с коэффициентом 0,5, то есть снизить стоимость страховки на 50%.
Если же автовладелец попал в аварию, его признали виновным и страховщик возместил ущерб пострадавшей стороне, то клиент получал первый класс аварийности. В этом случае коэффициент составляет 1,55. При условии безаварийной езды в следующем году страхования автолюбителю присваивается второй класс с коэффициентом 1,4. Вернуться в прежний третий класс аварийности с коэффициентом 1 можно было только через два года безаварийной езды. Обладателей двух или более аварий в году страховщик в теории должен был переводить в самый дорогой класс — с коэффициентом 2,45. Однако бесконечно суммироваться базовая стоимость страховки не может. Согласно расчетам Минфина, максимальное повышение стоимости страховки для законопослушных автолюбителей не может превышать трехкратного роста базовых тарифов, рассчитанных для конкретного региона.
На практике же, как говорят страховщики, сейчас система работает только в части "бонуса": при аварии клиент может просто сменить страховщика. Как заявили "Ъ" в Российском союзе автостраховщиков (РСА), данных о среднем коэффициенте в стране системы "бонус-малус" нет. Нет и карты миграции клиентов, которая теоретически помогла бы вычислить, какой процент автовладельцев утаивает аварийное прошлое, и выяснить, как вырастут сборы страховщиков от начала работы коэффициентов "малус". "Сейчас это невозможно подсчитать и будет понятно при запуске системы,— заявил "Ъ" собеседник в союзе.— Есть предположение, что сборы не упадут, а незначительно повысятся". Отметим, что расчет на это гипотетическое повышение — единственное, что может утешить страховщиков на фоне кратного повышения лимита выплат (см. "Ъ" от 8 декабря). Напомним, пока правительство не определилось, как рост расходов компаний на эти выплаты будет компенсирован ростом тарифов на ОСАГО.
Татьяна Гришина
http://www.kommersant.ru/doc/2088852
свернуть ветку
По данным источника в одной из крупных страховых компаний России, до того как правительство решило перейти на систему "бонус-малус" в оформлении ОСАГО, в стране фактически работала только система бонусов. То есть те, кто ездил без ДТП, получали скидку на страховку, которая могла дойти до 45% (максимальная скидка за 9 лет безаварийной езды). Однако когда речь шла о частых авариях, клиенты, чтобы не платить больше, просто меняли страховую. Собрать информацию о водителях со всех страховых фирм в единую базу сложно. Сами страховщики в этой системе пока не уверены. И вряд ли к 1 января 2013 года она заработает так, как должна. Но закон есть закон, поэтому страховщики решили с Нового года начать с чистого листа. Всем тем, кто захочет сменить страховую компанию в 2013 году стоит понимать, что данных по коэффициентам водителей не будет в базе и всем будут ставить базовую премию - коэффициент "единица".
Так что те водители, которые за годы безаварийного вождения заработали себе бонусы и скидки, будут вынуждены платить за полис дороже.
Но есть в этой системе и плюсы. Сейчас многие недобросовестные страховые компании заманивают клиентов обманной схемой. Искусственно прибавляя стаж безаварийного вождения, клиенту делают хорошую скидку. Особенно этим грешили страховые брокеры, у которых не было иной возможности привлечь клиентов, кроме как низкой ценой. Однако теперь все данные о водителях будут проверять в единой базе. Поэтому обмануть никого не удастся. Все данные о клиентах и допущенных к управлению автомобилем водителях, включая возраст, стаж вождения и количество ДТП будут видны всем страховым фирмам сразу.
Поставить с 1 января единый коэффициент полиса ОСАГО всем водителям - мера предосторожности, которую предпринимают крупные игроки страхового рынка, в надежде укрыться от мошенников. Ведь если в такую компанию придет водитель с полисами мелких фирм, где указано, что ему необходимо предоставить бонусы за безаварийное вождение, проверить эту информацию страховщики ранее не могли.
Страдать за всех, как уже упоминалось, будут добросовестные водители. Их система бонусов исчезнет. Но есть один выход. Оформить ОСАГО можно до Нового года, пока единая система еще не заработала, а стоимость страховки все еще учитывает накопленные ранее бонусы. Кроме того, в хорошем положении оказались и те, кто постоянно страхуется в одной и той же крупной фирме. Тогда у страховщика есть вся история клиента, и он может предоставить свою бонусную скидку и дальше.
Согласно новым поправкам, которые вступят в силу 1 января 2013 года, страховщик не позже 15 дней после продажи обязательного полиса вносит данные страхователя в общую автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Как пишет "Коммерсант", если выясняется, что автовладелец утаил аварии в прошлом страховом периоде, его полис продолжает действовать, но на следующий год повышенного коэффициента ему не избежать. Также в случае аварии страховщик получает право выставить регресс в части недоплаченной премии такому водителю после оплаты убытка пострадавшей стороне. Если же выяснится, что автовладелец, напротив, переплатил и остался без положенной скидки, разницу ему вернут. Как это будет действовать в реальности, станет ясно только в Новом году.
свернуть ветку