Страхование. Правила,терминология, изменения. Европротокол

3. Изучение рейтинга страховых компаний. Если владелец машины самостоятельно изучает рейтинг страховых компаний с целью нахождения самой надежной. Часто критерием для определения самого-самого лучшего страховщика является количество заключенных договоров. А в лидерах, выбранных по такому принципу, могут находиться не сколько те компании, которые специализируются непосредственно на страховании, сколько фирмы, которые используются в качестве посредников и налоговых оптимизаторов – у них показатели с количеством договоров обычно на высоте.

4. Выбор страховой фирмы должен зависеть не только от цены страховки. Дешевле – не значит лучше. Например, увидев более низкий тариф по договору КАСКО, автолюбитель может не обратить внимания на пункт, говорящий об отдельной франшизе по вине водителя. Или увидеть, но решить, что такой опытный водитель, как он уж точно не попадет в аварию по своей вине. В этом случае вопрос честности сотрудников автоинспекции, приехавших на место ДТП и запротоколировавших факт аварии, может сыграть злую шутку с водителем, если его сделают козлом отпущения и признают виновным. Тогда, согласно договору страхования, компенсация будет уменьшена на сумму (обычно весьма значительную) франшизы.

Также менее дорогой тариф на страхование автомашины может предусматривать условие ночного хранения ее на охраняемой (обязательно!) автостоянке. А как часто владельцы машин берут квитанцию на стоянке? Ведь в случае повреждения машины, страховая компания предъявляет претензии именно к автостоянке. И неважно, ставите ли вы автомобиль, заплатив наличные на стоянке, которой пользуетесь уже много лет, или просите сторожа стоянки присмотреть за машиной в незнакомой местности. Если водитель не предъявит чек (квитанцию) об уплате за хранение машины, то и доказать, что вы не просто кинули машину без присмотра, будет практически невозможно.

Для водителя наилучшим будет определить перечень условий и тарифов, необходимых именно ему, сравнить их в нескольких страховых фирмах (предварительно поискав информацию о благонадежности вышеуказанных фирм), а уж потом выбирать страховщика.

5. Надежность страховщика – тоже немаловажное условие. В век всемирной паутины будет не лишним поинтересоваться отзывами о работе компании ее клиентов, которые уже прочувствовали на себе все прелести наступления страховых случаев и знакомы с условиями выплаты денежной компенсации не только на бумаге, но и вживую. Какие претензии (и как их много) есть у клиентов к своей страховой компании, какие документы должны быть собраны сразу после наступления страхового случая, какие проволочки могут возникнуть при выплате денег – чтобы узнать это, стоит потратить свое время. Ведь выплата денежного возмещения – это и есть главная цель страховки.

6. Изучение всех (!) документов. Страховой полис или страховой договор, как правило, не несет в себе всю информацию об условиях страхования. Для того, чтобы узнать абсолютно все нюансы, придется изучить (опять же, желательно вместе со специалистом) правила страхования, на которых фирма предоставляет свои услуги. И если страховой договор содержит «выжимки» из правил страхования, то страховой полис является упрощенным вариантом договора страхования. И не содержит в себе самое интересное. А как вы, наверно, знаете, самое интересное – это то, что написано мелким шрифтом. Это именно те детали и мелочи, от которых при наступлении страхового случая зависит сумма выплат (или отказа от выплат вообще – в соответствии с этими самыми, мелким шрифтом написанными условиями).

«НИС ГЛОНАСС» и Российский союз автостраховщиков разработают специальное приложение, которое позволит самостоятельно оформлять небольшие ДТП без участия сотрудников Госавтоинспекции. Приложение будет разработано на базе системы ЭРА-ГЛОНАСС, причем будет заниматься не только регистрацией аварий в рамках «Европротокола», но и сможет реконструировать обстоятельства случившегося.

Как считают в НИС и РСА, подобная система могла бы значительно сократить количество пробок в крупных городах, поскольку в случае ДТП автомобилистам не придется ждать сотрудников ГИБДД. Кроме того, приложение могло бы помочь избежать случаев страхового мошенничества. Наконец, представители компаний отметили, что систему можно использовать и для информирования водителей о препятствиях, авариях и климатических условиях на маршруте движения.

Правда, остается непонятным, как в случае подобного оформления ДТП будет определяться виновник, и что делать с существующей погрешностью прибора. О том, когда такая система могла бы войти в строй, также не сообщается.

Напомним, ранее руководство «НИС ГЛОНАСС» обещало, что в 2013 году все автомобили, оборудованные российской системой навигации, получат функцию вызова экстренных служб в случае ДТП. Кроме того, с 1 июля 2013 года в России будут штрафовать компании-перевозчики за отсутствие системы ГЛОНАСС на транспорте.

В Госавтоинспекции от комментариев по поводу компьютерной программы пока воздержались. «В настоящее время есть поручения Правительственной комиссии по обеспечению безопасности дорожного движения об оформлении ДТП, в которых нет пострадавших, без участия сотрудников ГИБДД, также есть соответствующие законопроекты, которые обсуждаются и готовятся к внесению депутатами Государственной Думы, - пояснил референт ГУОБДД МВД России Дмитрий Лейбов. - Я думаю, будет выработан механизм оформления «мелких» ДТП, который будет приемлем как для участников дорожного движения и страховых компаний, так и для Госавтоинспекции. От этого все только выиграют - каждая мелкая авария не будет создавать огромных «заторов», а сотрудники ГИБДД будут задействованы, в первую очередь, для распорядительно-регулировочных действий и оформления серьезных ДТП, в которых пострадали или погибли люди».

РСА решил, что страховщик ОСАГО должен возмещать франшизу по каско с учетом износа

Российский союз автостраховщиков (РСА) недавно закрепил в своих правилах осуществления страховых выплат в порядке суброгации практику учета износа при возмещении франшизы по каско за счет ОСАГО. Опрошенные АСН юристы считают это спорной нормой.

Франшиза в автокаско – хороший способ сэкономить на страховке для водителей, редко попадающих в ДТП. Наличие франшизы в 20–30 тыс. р. может снизить стоимость полиса каско до 50%. При этом в случае аварии не по своей вине клиент вправе потребовать возмещения суммы франшизы от страховщика ОСАГО.

Однако обычная практика возмещения страховщиками ОСАГО франшизы по каско предполагает уменьшение выплачиваемой суммы с учетом износа автомобиля. Недавно РСА закрепил эту практику в своих правилах осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации.

В целом учет износа предусмотрен законом об ОСАГО. При этом способ расчета износа оставляет страховщикам и экспертам большую свободу и во многом является субъективным. Максимальная величина износа – 80% от стоимости заменяемых деталей. На стоимость восстановительных работ износ не начисляется.

Как заявили АСН в РСА, на выплату по ОСАГО в части возмещения франшизы по каско распространяются общие правила закона об ОСАГО, предписывающие учитывать износ. Поэтому итоговая сумма выплаты в большинстве случаев будет меньше заявленной франшизы, и для иного подхода нет правовых оснований.

Однако опрошенные АСН страховые юристы сомневаются в правомерности такой позиции. Они, в частности, указывают на случай, когда договор автокаско предусматривает денежную выплату с учетом износа. В такой ситуации франшиза вычитается из суммы выплаты, при расчете которой износ уже учтен. В результате при обращении потерпевшего к страховщику ОСАГО за компенсацией франшизы износ на эту часть возмещения начисляется во второй раз. Таким образом, итоговая сумма выплаты (по каско за вычетом франшизы и по ОСАГО в части франшизы) окажется меньше, чем была бы выплата по ОСАГО.

«На мой взгляд, потерпевший в ДТП ни при каких обстоятельствах не должен по ОСАГО и каско получить выплату меньшую, чем получил бы только по ОСАГО. Поэтому правила выплаты франшизы по каско за счет ОСАГО должны учитывать условия договора каско», – считает старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков.

Чтобы учет износа при возмещении франшизы был полностью правомерен, страховщик ОСАГО должен учитывать не только

условия договора, но и сам расчет страховой выплаты по каско, добавляет юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын. Износ начисляется только на детали, но никак не на ремонт, поясняет он. «Поэтому для того, чтобы учитывать износ при выплате франшизы, страховщик должен разделить – какая ее часть приходится на оплату деталей, а какая – на оплату работы. В противном случае учет износа невозможен», – полагает Денис Спицын.

«Такой расчет выплаты в части франшизы – это лукавый способ сэкономить, не соответствующий правилам страхования ОСАГО», – считает старший партнер «ЛексФинанс Груп» Кирилл Гацалов.

Опрошенные АСН юристы также отмечают, что в споре об учете износа в части франшизы суд с большой вероятностью встанет на сторону потерпевшего. Вместе с тем сама сумма спора обычно настолько невелика, что судиться за нее нецелесообразно.

Для ДТП с видеорегистратором выплаты по ОСАГО увеличат в 16 раз

Уже в следующем году автовладельцы двух столиц с прилегающими областями смогут пользоваться упрощенной системой оформления ДТП с лимитом до 400 тыс. рублей — вместо нынешних 25 тыс. Условие одно: в одной из машин, попавших в аварию, должна быть установлена система спутниковой навигации и система видеонаблюдения. Как сообщили «Известиям» в Минфине, эти изменения в закон об ОСАГО включены в пакет поправок, которое министерство на днях направило в правительство. Однако не все эксперты согласны с тем, что данное нововведение сможет стать драйвером роста использования «упрощенки» при авариях.

Замруководителя департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева рассказала «Известиям», что министерство внесло в правительство пакет поправок в закон об ОСАГО, которые дадут возможность автовладельцам пользоваться упрощенной системой оформления ДТП (европротоколом) с покрытием риска порчи автомобиля в размере 400 тыс. рублей. Ранее действовал лимит всего в 25 тыс. рублей. Источник в секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова подтвердил «Известиям», что эта идея обсуждалась на совещании по ОСАГО у Шувалова на прошлой неделе. Условием использования европротокола является наличие в машине специального оборудования — спутниковой системы и системы видеонаблюдения.

До конца не решен очень важный вопрос — должна ли быть установлена система спутниковой навигации на каждом автомобиле, которые попали в ДТП, чтобы можно было оформить документы по упрощенной системе? Страховщики настаивают именно на таком варианте, опасаясь роста числа мошенничеств. Участники переговоров со стороны Минфина готовы допустить, чтобы технические средства установливались лишь на одной из машин. Именно это предложение содержится в нынешнем варианте поправок. В преддверии внесения поправок в Госдуму должно состояться еще одно обсуждение у Игоря Шувалова, говорит Вера Балакирева. Вместе с тем в Минфине надеются, что поправки будут приняты до конца 2012 года.

Это новшество так или иначе будет лишь экспериментом и затронет только автовладельцев четырех субъектов федерации: Москвы, Санкт-Петербурга и областей двух столиц. Именно они больше всего страдают от того, что европротокол не получил широкого распространения: заторы после ДТП с незначительными повреждениями серьезно осложняют дорожную обстановку.

Согласно поправкам в закон об ОСАГО, которые внес Минфин в правительство, повышение лимитов выплат гражданам при применении «упрощенки» в других регионах для ДТП, которые не подпадут под действие поправок, планируется в два раза — до 50 тыс. рублей.

Как пояснил «Известиям» руководитель управления методологии «АльфаСтрахования» Денис Макаров, страховщики уже занимаются оценкой возможного количества обращений по новым правилам европротокола, которые предложил Минфин, определением процедуры работы с заявлениями, к которым будут прикладываться данные спутниковой системы и видеорегистратора, консультациями с производителями таких устройств.

Идею активного внедрения систем спутниковой навигации ранее предлагали сами же страховщики. Опасаясь мошенничества из-за оформления документов на дорогах без вызова сотрудников ГИБДД, топ-менеджеры крупнейших компаний рынка ОСАГО на заседании правления Российского союза автостраховщиков (РСА) месяц назад решили направить в Минфин предложения: в них говорилось о необходимости обязать автовладельцев устанавливать спутниковые системы в машинах и видеонаблюдение, если они хотят пользоваться «упрощенкой» при ДТП.

Очевидно, государство заинтересовано в более качественном мониторинге дорожной ситуации. Например, в правительстве обсуждается идея, что с 2015 года все выпущенные в России легковые автомобили должны оснащаться системами спутниковой навигации. Кроме того, к концу следующего года по всей стране должны заработать диспетчерские центры федерального оператора «НИС ГЛОНАСС». В случае аварии необходимая информация о транспортном средстве, включая его точные координаты, автоматически передается в диспетчерский пункт всероссийской системы «ЭРА-ГЛОНАСС». Связавшись с водителем и получив подтверждение об аварии, диспетчер организует выезд на место происшествия служб экстренного реагирования: МЧС, ГИБДД и скорой помощи. В Москве и Санкт-Петербурге такие центры уже запущены в опытную эксплуатацию. Вместе с тем на рынке есть и другие операторы, которые работают со спутниковыми системами.

Если распространение спутниковой навигации получит более широкое распространение, чем сейчас, то число смертей на дорогах может снизиться значительно, считает вице-президент «Ингосстраха» Игорь Ямов.

— По оценкам экспертов, при тяжелых авариях 80% граждан выживают, если «скорая» приехала на место ДТП в течение одного часа. Поэтому использование спутниковых систем позволяет сохранить жизнь от 8 тыс. до 14 тыс. граждан в год, — говорит он. — Например, в 2011 году в нашей стране в ДТП погибло 29 тыс. человек, а пострадало — 250 тыс. человек. Кроме того, страховая компания сможет иметь объективные данные спутниковой системы о том, был ли инцидент.

Так же, как и раньше, автолюбитель будет должен оформить документы и отправиться в страховую компанию, после чего сам страховщик запрашивает информацию об инциденте у оператора спутниковой системы. По словам заместителя гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игоря Иванова, комплект такого оборудования обойдется гражданину в среднем в 10–12 тыс. рублей, столько же будет стоить его обслуживание. Вместе с тем цены могут снизиться, когда услуга приобретет более широкое распространение.

Однако на первом этапе широкого распространение упрощенного оформления ДТП из-за расширения лимита страхового возмещения может и не случиться.

— Не могу это предсказать, — говорит Денис Макаров из «АльфаСтрахования». — Во-первых, водители даже столичных регионов неактивно реагирует на нововведения. Мне сложно представить себе, что автовладельцы начнут покупать различные системы только ради получения возможности заявлять убытки по «упрощенке». В нынешнем виде система европротокола имеет очень низкое проникновение. Например, в нашей компании только несколько десятков заявлений из тысячи оформляются таким образом. Усложнить проникновение может отсутствие на рынке таковых приборов: для страховщика идеальным вариантом является наличие данных одновременно как от системы видеонаблюдения, так и спутниковой системы — только в этом случае он сможет пресечь попытки мошенничества. На данный момент предложение устройств, удовлетворяющих этому требованию, очень узкое. Изменится ли ситуация к моменту введения новшества — большой вопрос.
Тем не менее в Европе и Америке, которые начали развивать тему внедрения мониторинговых систем в 2006–2007 годах, сейчас наблюдается большой рост продаж подобных страховок, не соглашается Игорь Ямов. В любом случае предложение Минфина повысит доверие водителей к системе европротокола.
http://izvestia.ru/news/537930#ixzz29eS5p5U0

Некоторые страховые компании готовы ввести поправки в правила оценки ущерба после ДТП. Водители смогут присылать фото и документы об аварии в страховую фирму через Интернет. А через некоторое время страховщик оценит ущерб и отправит владельцу пострадавшей машины направление на ремонт. Как пишет газета "Известия", несколько страховых компаний России введут в следующем году сервис, с помощью которого ущерб от ДТП будет определяться по Интернету. Происходить это будет через систему личных кабинетов на специальных сайтах. Первое время проект будет рассчитан исключительно на водителей, живущих в крупных городах и застраховавших свои машины по КАСКО.

"Сейчас клиент на сайте может видеть всю информацию о своих полисах и страховых случаях по КАСКО за последние три года, вводить обстоятельства ДТП, данные участников и повреждения автомобиля. Следующий шаг - сделать возможным прикрепление фотографий и документов", - говорит вице-президент по клиентскому сервису "Ренессанс страхования" Александр Харагезов.

Кроме того, накануне партия ЛДПР внесла предложение о том, чтобы разрешить автомобилистам, попавшим в незначительное ДТП и пришедшим к взаимному согласию относительно урегулирования его последствий, покидать место аварии, не вызывая при этом ГИБДД и не дожидаясь приезда патруля.

"Законопроект направлен на совершенствование российского законодательства и на уменьшение бюрократических проблем для граждан России, попавших в дорожно-транспортное происшествие", - считают депутаты.
http://auto.vesti.ru/doc.html?id=484074

В ближайшее время в Госдуму поступит законопроект, увеличивающий лимиты в рамках обязательного страхования до полумиллиона рублей. Таким образом, увеличивая страховые выплаты депутаты дают страховщикам возможность увеличить и тарифы на полисы ОСАГО. Базовая ставка вырастет до 2,5 тысяч рублей. Планку лимита по имущественным рискам хотят поднять с 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей, а лимит страховых выплат за вред жизни и здоровью граждан - с 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей, пишет "Российская газета".

Все это приведет к значительному увеличению страхового тарифа. Сейчас базовый тариф ОСАГО составляет 1 980 рублей. В случае прогнозируемого роста на 30% стоимость полиса может превысить 2 500 рублей.

Естественно обыватели выступают против повышения тарифов ОСАГО, необходимость которого объясняется тем, что ставки не менялись с момента введения ОСАГО в 2003 году. Эксперты уверены, что сейчас нет экономических предпосылок для увеличения тарифов ОСАГО, зато есть проблемы с выплатами, неверно оцененным ущербом, который искусственно занижается в интересах страховщиков.

Но число жалоб на страховщиков ОСАГО в России остается весьма высоким, как и доля жалоб на отказ в выплатах и особенно на недоплаты. Жалобы водителей на страховщиков, как правило, справедливы: порой автовладельцы получают от них в виде возмещения только треть потраченных на ремонт автомобиля денег. Кроме того, компании списывают многое на износ автомобиля, а уровень износа, как представляется владельцам транспорта, устанавливается страховщиками весьма произвольно.

Интересно, что и в самой РСА поговаривают о том, что рост тарифов не нужен, ведь прибыль страховщиков растет. За 9 месяцев 2012 года рынок ОСАГО вырос до 89 миллиардов рублей. За это время даже без всякого повышения тарифов страховщики ОСАГО продали 30,096 миллиона полисов, выплаты увеличились на 6 % и составили 43,7 миллиарда рублей.http://auto.vesti.ru/doc.html?id=484675

МВД не одобрило увеличение лимита выплат по европротоколу до 400 тысяч

Министерство внутренних дел выступило против "безлимитного европротокола". Напомним, Минфин предложил значительно увеличить лимит выплат при упрощенном оформлении ДТП, однако обязательным условием при этом является наличие видеорегистратора хотя бы в одной машине, попавшей в ДТП.

Минфин предложил провести такой эксперимент в четырех регионах страны: Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Согласно идее ведомства, лимит выплаты по европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО (планируется 400 тысяч рублей). Воспользоваться такой системой смогут те водители, машины которых оборудованы видеорегистраторами или системам спутникового слежения. Пока что лимит выплат по европротоколу составляет 25 тысяч рублей при максимальной выплате по ОСАГО в 120 тысяч рублей.Кстати, для остальных регионов России Минфин предложил увеличить лимит выплат при упрощенном оформлении ДТП до 50 тысяч рублей. Ведомство уже направило соответствующие поправки в закон об ОСАГО в правительство.

МВД считает, что привязывать упрощенное оформление ДТП к наличию систем видеорегистрации в машине неправильно. "МВД представило свои замечания к проекту Минфина… МВД поддерживает увеличение европротокола в целом по стране до 50 тысяч рублей и установление "безлимитного" европротокола для четырех регионов, но против его увязки с наличием в автомобилях средств видеофиксации", - рассказал агентству "Прайм" источник, знакомый с ходом подготовок поправок в закон об ОСАГО.

Источник отметил, что в случае принятия предложенных Минфином поправок, водители будут по-прежнему ждать появления ДПС, так как большинство транспортных средств не оборудовано спутниковыми системами или видеорегистраторами. То есть цель сокращения заторов из-за аварий достигнута не будет.

Против "безлимитного европротокола" выступили также страховщики. Опрошенные ранее агентством компании считают, что такая система приведет к росту мошеннических обращений за выплатой по ОСАГО, и настаивают на закреплении в законе объективных способов фиксации обстоятельств аварии.

Первый вице-премьер правительства РФ Игорь Шувалов дал поручение Федеральной службе по финансовым рынкам проработать вопрос постепенного распространения европротокола на автомобили, застрахованные по КАСКО. То есть, водители таких машин смогут получать страховые выплаты без справки из ГИБДД.По итогам совещания, которое состоялось сегодня у вице-премьера в рамках обсуждения поправок в закон об ОСАГО, представитель секретариата чиновника сообщил газете "Известия" по поводу некоторых решений слуг народа.

Основные детали проекта пока не известны. Ясно одно - активно обсуждается внедрение в России европротокола (оформление ДТП без участия гаишников), правда, более расширенное нежели сейчас. В документ могут быть добавлены возможности технической фиксации ДТП, среди них: использование спутниковой навигации в автомобилях, видео-и фотосъемка, в том числе фотографирование на мобильный телефон. В этих случаях, гарантия страховых выплат становится более реальной, воспользоваться европротоколом смогут и застрахованные по КАСКО.

Ранее страховые компании предложили способ упрощения оформления мелких ДТП. Эксперимент пройдет в четырех регионах: Москве и Московской области, а также в Петербурге и Ленинградской области. В этих регионах, Европротокол - оформление аварии без вызова ГАИ - будет действовать без ограничения суммы выплат.

Система проста - столкнулись две машины, пострадавших нет, повреждения небольшие, водители сами заполнили извещения о ДТП и разъехались. Ждать часами приезда гаишников не нужно. Правда, пока Европротокол не вызывает симпатий ни у водителей, ни у страховщиков. Автовладельцы боятся, что им не заплатят по полису, страховщики - что придется платить за липовую аварию.

В связи с поступающими вопросами граждан и журналистов о возможности упрощения процедуры оформления дорожно-транспортных происшествий Госавтоинспекция МВД России разъясняет следующее.
В настоящее время в соответствии с пунктом 2.5 Правил дорожного движения водитель, причастный к нему, обязан, в частности, сообщить о случившемся в полицию и ожидать прибытия ее сотрудников.
При этом, в соответствии с пунктами 2.6 и 2.6.1 Правил, если в результате ДТП нет пострадавших, а водители пришли к согласию в оценке обстоятельств случившегося, они могут самостоятельно составить схему происшествия, подписать ее и прибыть на пост или в подразделение Госавтоинспекции для оформления материалов по факту ДТП. В случае же незначительного ДТП водители, пришедшие к согласию в оценке обстоятельств происшествия, могут самостоятельно зафиксировать все повреждения, совместно заполнив бланк извещения о ДТП (выдается при покупке полиса ОСАГО), подписать его и, не вызывая сотрудников полиции, обратиться в страховую компанию, но в этом случае максимальная сумма страховой выплаты составит 25 тысяч рублей.
В рамках дальнейшего упрощения процедуры оформления ДТП Минфином России подготовлены и Госавтоинспекцией МВД России поддержаны поправки в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которыми максимальная сумма выплаты в случае самостоятельного (без вызова сотрудников полиции) оформления водителями ДТП может быть увеличена в два раза – до 50 тысяч рублей.
При этом в Москве и Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях законопроектом предполагается увеличить данную сумму до 400 тысяч рублей. Следует отметить, что, согласно проекту, оформление подобных ДТП должно будет осуществляться водителями при помощи технических средств фото- и видеофиксации, позволяющих идентифицировать место ДТП и поврежденные транспортные средства.
Внесение указанных изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» на сегодняшний день поддержано Комиссией Правительства Российской Федерации по законопроектной деятельности. http://www.gibdd.ru/news/federal/68786/

Российский премьер Дмитрий Медведев подписал распоряжение о внесении в Госдуму законопроекта, изменяющего порядок выплат по ОСАГО. Документ поэтапно увеличивает страховые суммы. За вред жизни и здоровью потерпевшего - до 500 тысяч рублей, а в части возмещения вреда имуществу - до 400 тысяч рублей. Как сообщает пресс-служба российского правительства, законопроект предусматривает увеличение страховых сумм, в пределах которых страховщик возмещает вред. По причине вреда жизни, здоровью потерпевшего суммы вырастут со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего. А в части возмещения вреда, причиненного имуществу (то есть автомобилю) - со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего.

"Планируемое увеличение объема страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, потребует увеличения страхового тарифа приблизительно на 25%", - оценили ситуацию в Минфине России.

Как говорится в новом документе, потерпевший в ДТП получает право выбора способа возмещения вреда - в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт транспортного средства либо деньгами. "В случаях, если при ДТП документы оформлялись без сотрудников полиции, максимальный размер страховой выплаты увеличивается с 25 тысяч рублей до 50 тысяч рублей", - говорится в законе.

Таким образом, водители смогут, не боясь, прибегать к форме европротокола и оформлять мелкие ДТП без участия ГАИ. Ранее из-за маленькой суммы выплат в 25 тысяч рублей, многие автомобилисты боялись, что она не покроет ремонт дорогого автомобиля и часами ждали приезда инспекторов ГИБДД, создавая пробки.

В документе также имеется отдельный пункт для Москвы, Питера и их областей. Если вред транспортному средству причинен в этих регионах, а документы о ДТП оформлены без участия сотрудников полиции (по европротоколу), возмещение ущерба может составить "в пределах 400 тысяч рублей при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств". Облегчит в этом случае ситуацию и видеозапись с регистратора в автомобиле, если такой имеется.

Полный текст распоряжения опубликован на официальном сайте правительства РФ. Данный законопроект также уточняет порядок определения страховых тарифов, в том числе и в рамках международной системы страхования "Зеленая карта". Устанавливается минимальный и максимальный размер страховых тарифов.http://auto.vesti.ru/doc.html?id=490078&cid=24

Вчера депутаты приняли во втором чтении поправки в ОСАГО, согласно которым страховщик не позже 15 дней после продажи обязательного полиса вносит данные страхователя в общую автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Если выясняется, что автовладелец утаил аварии в прошлом страховом периоде, его полис продолжает действовать, но на следующий год повышенного коэффициента ему не избежать. Также в случае аварии страховщик получает право выставить регресс в части недоплаченной премии такому водителю после оплаты убытка пострадавшей стороне. Если же выяснится, что автовладелец, напротив, переплатил и остался без положенной скидки, разницу ему вернут.

Де-факто депутаты пытаются запустить практически не работающую в РФ систему коэффициентов "бонус-малус". Формально с момента начала действия ОСАГО в 2003 году она учитывает коэффициенты от 0,5 до 2,45 в зависимости от принадлежности страхователя к 13 классам аварийности. В первый год работы закона, в 2003-м, всем автовладельцам был присвоен третий класс аварийности с коэффициентом 1. Если в течение первого года действия договора страховых случаев зафиксировано не было, страховщики присваивали автовладельцу четвертый класс с коэффициентом 0,95. За десять лет безаварийной езды можно было получить 13-й класс с коэффициентом 0,5, то есть снизить стоимость страховки на 50%.

Если же автовладелец попал в аварию, его признали виновным и страховщик возместил ущерб пострадавшей стороне, то клиент получал первый класс аварийности. В этом случае коэффициент составляет 1,55. При условии безаварийной езды в следующем году страхования автолюбителю присваивается второй класс с коэффициентом 1,4. Вернуться в прежний третий класс аварийности с коэффициентом 1 можно было только через два года безаварийной езды. Обладателей двух или более аварий в году страховщик в теории должен был переводить в самый дорогой класс — с коэффициентом 2,45. Однако бесконечно суммироваться базовая стоимость страховки не может. Согласно расчетам Минфина, максимальное повышение стоимости страховки для законопослушных автолюбителей не может превышать трехкратного роста базовых тарифов, рассчитанных для конкретного региона.

На практике же, как говорят страховщики, сейчас система работает только в части "бонуса": при аварии клиент может просто сменить страховщика. Как заявили "Ъ" в Российском союзе автостраховщиков (РСА), данных о среднем коэффициенте в стране системы "бонус-малус" нет. Нет и карты миграции клиентов, которая теоретически помогла бы вычислить, какой процент автовладельцев утаивает аварийное прошлое, и выяснить, как вырастут сборы страховщиков от начала работы коэффициентов "малус". "Сейчас это невозможно подсчитать и будет понятно при запуске системы,— заявил "Ъ" собеседник в союзе.— Есть предположение, что сборы не упадут, а незначительно повысятся". Отметим, что расчет на это гипотетическое повышение — единственное, что может утешить страховщиков на фоне кратного повышения лимита выплат (см. "Ъ" от 8 декабря). Напомним, пока правительство не определилось, как рост расходов компаний на эти выплаты будет компенсирован ростом тарифов на ОСАГО.
http://www.kommersant.ru/doc/2088852

Госдума приняла во втором чтении проект поправок в закон об ОСАГО, которые должны запустить практически неработающую систему надбавок к стоимости полиса за аварийную езду. С 1 января 2013 года сведения о полисе и водителе будут заноситься в общую базу ОСАГО. Если аварийное прошлое водителя не было заявлено страховщику, его полис будет действовать, но коэффициент "за аварийность" страховщики все равно повысят — в следующем году. Как ожидают на рынке, надбавки увеличат взносы страховщикам.

Вчера депутаты приняли во втором чтении поправки в ОСАГО, согласно которым страховщик не позже 15 дней после продажи обязательного полиса вносит данные страхователя в общую автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Если выясняется, что автовладелец утаил аварии в прошлом страховом периоде, его полис продолжает действовать, но на следующий год повышенного коэффициента ему не избежать. Также в случае аварии страховщик получает право выставить регресс в части недоплаченной премии такому водителю после оплаты убытка пострадавшей стороне. Если же выяснится, что автовладелец, напротив, переплатил и остался без положенной скидки, разницу ему вернут.

Де-факто депутаты пытаются запустить практически не работающую в РФ систему коэффициентов "бонус-малус". Формально с момента начала действия ОСАГО в 2003 году она учитывает коэффициенты от 0,5 до 2,45 в зависимости от принадлежности страхователя к 13 классам аварийности. В первый год работы закона, в 2003-м, всем автовладельцам был присвоен третий класс аварийности с коэффициентом 1. Если в течение первого года действия договора страховых случаев зафиксировано не было, страховщики присваивали автовладельцу четвертый класс с коэффициентом 0,95. За десять лет безаварийной езды можно было получить 13-й класс с коэффициентом 0,5, то есть снизить стоимость страховки на 50%.

Если же автовладелец попал в аварию, его признали виновным и страховщик возместил ущерб пострадавшей стороне, то клиент получал первый класс аварийности. В этом случае коэффициент составляет 1,55. При условии безаварийной езды в следующем году страхования автолюбителю присваивается второй класс с коэффициентом 1,4. Вернуться в прежний третий класс аварийности с коэффициентом 1 можно было только через два года безаварийной езды. Обладателей двух или более аварий в году страховщик в теории должен был переводить в самый дорогой класс — с коэффициентом 2,45. Однако бесконечно суммироваться базовая стоимость страховки не может. Согласно расчетам Минфина, максимальное повышение стоимости страховки для законопослушных автолюбителей не может превышать трехкратного роста базовых тарифов, рассчитанных для конкретного региона.

На практике же, как говорят страховщики, сейчас система работает только в части "бонуса": при аварии клиент может просто сменить страховщика. Как заявили "Ъ" в Российском союзе автостраховщиков (РСА), данных о среднем коэффициенте в стране системы "бонус-малус" нет. Нет и карты миграции клиентов, которая теоретически помогла бы вычислить, какой процент автовладельцев утаивает аварийное прошлое, и выяснить, как вырастут сборы страховщиков от начала работы коэффициентов "малус". "Сейчас это невозможно подсчитать и будет понятно при запуске системы,— заявил "Ъ" собеседник в союзе.— Есть предположение, что сборы не упадут, а незначительно повысятся". Отметим, что расчет на это гипотетическое повышение — единственное, что может утешить страховщиков на фоне кратного повышения лимита выплат (см. "Ъ" от 8 декабря). Напомним, пока правительство не определилось, как рост расходов компаний на эти выплаты будет компенсирован ростом тарифов на ОСАГО.

Татьяна Гришина
http://www.kommersant.ru/doc/2088852

С 1 января 2013 года в России должна заработать страховая база данных о водителях, которая перезапустит систему "бонус-малус" для ОСАГО. Страховщики в работоспособности базы не уверены, поэтому коэффициент скидок сделают для всех одинаковым. Авто.Вести.Ru выяснили как не переплатить за ОСАГО.

По данным источника в одной из крупных страховых компаний России, до того как правительство решило перейти на систему "бонус-малус" в оформлении ОСАГО, в стране фактически работала только система бонусов. То есть те, кто ездил без ДТП, получали скидку на страховку, которая могла дойти до 45% (максимальная скидка за 9 лет безаварийной езды). Однако когда речь шла о частых авариях, клиенты, чтобы не платить больше, просто меняли страховую. Собрать информацию о водителях со всех страховых фирм в единую базу сложно. Сами страховщики в этой системе пока не уверены. И вряд ли к 1 января 2013 года она заработает так, как должна. Но закон есть закон, поэтому страховщики решили с Нового года начать с чистого листа. Всем тем, кто захочет сменить страховую компанию в 2013 году стоит понимать, что данных по коэффициентам водителей не будет в базе и всем будут ставить базовую премию - коэффициент "единица".

Так что те водители, которые за годы безаварийного вождения заработали себе бонусы и скидки, будут вынуждены платить за полис дороже.

Но есть в этой системе и плюсы. Сейчас многие недобросовестные страховые компании заманивают клиентов обманной схемой. Искусственно прибавляя стаж безаварийного вождения, клиенту делают хорошую скидку. Особенно этим грешили страховые брокеры, у которых не было иной возможности привлечь клиентов, кроме как низкой ценой. Однако теперь все данные о водителях будут проверять в единой базе. Поэтому обмануть никого не удастся. Все данные о клиентах и допущенных к управлению автомобилем водителях, включая возраст, стаж вождения и количество ДТП будут видны всем страховым фирмам сразу.

Поставить с 1 января единый коэффициент полиса ОСАГО всем водителям - мера предосторожности, которую предпринимают крупные игроки страхового рынка, в надежде укрыться от мошенников. Ведь если в такую компанию придет водитель с полисами мелких фирм, где указано, что ему необходимо предоставить бонусы за безаварийное вождение, проверить эту информацию страховщики ранее не могли.

Страдать за всех, как уже упоминалось, будут добросовестные водители. Их система бонусов исчезнет. Но есть один выход. Оформить ОСАГО можно до Нового года, пока единая система еще не заработала, а стоимость страховки все еще учитывает накопленные ранее бонусы. Кроме того, в хорошем положении оказались и те, кто постоянно страхуется в одной и той же крупной фирме. Тогда у страховщика есть вся история клиента, и он может предоставить свою бонусную скидку и дальше.

Согласно новым поправкам, которые вступят в силу 1 января 2013 года, страховщик не позже 15 дней после продажи обязательного полиса вносит данные страхователя в общую автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Как пишет "Коммерсант", если выясняется, что автовладелец утаил аварии в прошлом страховом периоде, его полис продолжает действовать, но на следующий год повышенного коэффициента ему не избежать. Также в случае аварии страховщик получает право выставить регресс в части недоплаченной премии такому водителю после оплаты убытка пострадавшей стороне. Если же выяснится, что автовладелец, напротив, переплатил и остался без положенной скидки, разницу ему вернут. Как это будет действовать в реальности, станет ясно только в Новом году.

"Если клиент обратился в страховую компанию впервые, теоретически за 15 дней страховщик должен проверить историю вождения клиента в единой базе и, если были аварии, попросить доплатить. Либо вернуть деньги, если аварий не было и есть бонусы. Если за 15 дней никакой информации не найдено, страховщик соглашается на условия указанного в заявлении на страховании коэффициента (он не может быть меньше единицы) и все, что выяснится потом, уже неважно. Как это будет действовать на самом деле, никто не знает. Все страховые компании отправляют в РСА данные о клиентах, а те готовят базу данных. Первого января страховщиков поставят перед фактом, предоставив все, что есть. Конечно, введение единой базы по ОСАГО - инициатива исключительно полезная. Она должна позволить сделать рынок ОСАГО более прозрачным. Но, к сожалению, мы не знаем, как будет работать база в первое время. Она может быть с искаженными данными, да и просто с отсутствием таковых, тут все зависит от действий других участников рынка ОСАГО", - рассказал Авто.Вести.Ru представитель компании ОСАО "РЕСО-Гарантия" Никита Ситников.http://auto.vesti.ru/doc.html?id=490853&cid=24

Участники рынка автомобильного страхования уже не скрывают того, что полисы ОСАГО после Нового года и принятия пары законов сильно подорожают. А именно, поправки об увеличении выплат по имуществу до 400 тысяч рублей увеличат стоимость обязательного автомобильного страхового полиса на 29,7%. Как заявил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Павел Бунин, еще на 26% должна будет подорожать страховка после увеличения выплат по жизни до 500 тысяч рублей. Таким образом, аппетиты страховщиков получились в два раза больше расчетов Минфина. Ведомство запланировало рост тарифов лишь на 25%, передает "Коммерсант".

РСА объясняет, что поправки об увеличении лимитов выплат в ОСАГО должны опираться на рост базовых ставок "автогражданки" в процентном соотношении на 55,7%. "В случае увеличения страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего до 400 тысяч рублей, базовые страховые тарифы по договорам ОСАГО, заключенным в 2013 году, следует увеличить на 29,7%", - заявил глава союза на последней встрече страховщиков.

Как мы писали ранее, в декабре правительство внесло в Госдуму поправки, по которым лимиты выплат по ущербу имуществу увеличиваются в три раза (со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей). Более того, еще через 15 месяцев после вступления в силу закона увеличиваются и лимиты по возмещению вреда жизни и здоровью (со 160 тысяч рублей до 500 тысяч рублей).

"Для обеспечения стабильного функционирования системы ОСАГО такое повышение (выплат по вреду жизни и здоровью - прим. ред.) должно повлечь увеличение страхового тарифа дополнительно на 26%", - объяснил г-н Бунин.

Свои предложения по изменению страховых тарифов по ОСАГО союз уже передал в Минфин России. Выходит, что рост тарифов у страховщиков (сперва 30%, а потом еще 26%) вдвое превышает оценку Минфина, который заложил в проекте поправок рост ставок только на 25%. При этом страховые фирмы заявили, что если бы не поправки об имущественных выплатах, рост тарифов на ОСАГО составил бы всего 1,12% на 2013 год. http://auto.vesti.ru/doc.html?id=491674

начала текущего года в нашей стране заработала так называемая автоматизированная информационная система обязательного страхования автогражданской ответственности. В ней будет отражена страховая история, в том числе, количество аварий, каждого водителя.

Как сообщает агентство "Интерфакс" со ссылкой на Российский союз автостраховщиков, в настоящее время в автоматизированную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО) загружено более 72 млн сведений о договорах автогражданки, заключенных в период с 1 января 2011 года по 31 декабря 2012 года. Учитывая то, что за этот период в стране было заключено порядка 74 млн договоров, то база содержит информацию о более чем 90% договоров ОСАГО.

С запуском АИС в эксплуатацию страховщики получат возможность проследить историю аварийности водителей. Таким образом, автомобилисту, совершившему аварию, не удастся избежать повышения стоимости полиса при следующем заключении договора (коэффициент бонус-малус, который отражает аварийность водителя, и сведений о прохождении техосмотра). Причем даже в том случае, если он поменяет компанию.

До сих пор любой водитель мог рассчитывать на скидку за безаварийную езду. Но в то же время страховщик не мог применить повышающий коэффициент к тарифу из-за отсутствия данных об аварийности. Правда, некоторые автостраховщики требовали у новых клиентов документ от предыдущего страховщика о том, что у водителя не было аварий, в которых он виноват. После этого страхователю насчитывалась 5-процентная скидка.

После запуска АИС страховщик сможет проверить всю историю автовладельца по авариям. Если же у страховщика нет доступа к АИС ОСАГО в режиме онлайн, то расчет страховой премии производится на основании заявления автовладельца. Однако же компания может проверить правдивость слов страхователя, получив доступ к базе. Если водитель обманул страховщика относительно количества совершенных им аварий, то следующий полис вырастет в цене. Более того, информация о таком поведении станет доступна всем страховым компаниям.

Сами страховщики обязаны передавать информацию и заключенных договорах в базу данных в течение 15 дней. В РСА отметили, что будут в дальнейшем следить за работой базы и при необходимости вносить изменения с целью оптимизации системы.

Крупнейшие российские страховщики пожаловались властям на критическую ситуацию на рынке ОСАГО и грозят крахом всей системы автострахования. Участники рынка просят повысить стоимость полисов «автогражданки» на 50%, а также отменить распространение закона «О защите прав потребителей» на закон об ОСАГО. Эксперт считает, что ситуация на рынке обязательного страхования пока не критична.

Во вторник Российский союз автостраховщиков (РСА), а также крупнейшие страховые компании на рынке ОСАГО подписали письмо о критической ситуации, сложившейся в сфере обязательного автострахования. «Крупные страховые компании подписали письмо, которое будет отправлено во все инстанции: Госдуму, ФСФР, Минфин, а также первому вице-премьеру (Игорю) Шувалову», — цитирует «Прайм» главу «Ингосстраха» Александра Григорьева, который первым сообщил о письме.

Страховщики настаивают, что если в законодательство не будет внесен ряд принципиальных изменений, то крупнейшие игроки бизнеса начнут сворачивать свой бизнес по ОСАГО.

Это чревато тем, что в отдаленных регионах потребители останутся без полисов автострахования, пояснили «Газете.Ru» в «Ингосстрахе».

Крупнейший участник рынка компания «Росгосстрах», на долю которой приходится около 40% договоров, уже заявил о намерении сократить объемы продаж ОСАГО на территории 28 субъектов РФ. Это напрямую связано с высокой убыточностью по ОСАГО в соответствующих регионах, утверждают в компании.

По мнению участников рынка, добровольное автострахование станет для них убыточным после повышения выплат по «автогражданке». В конце декабря прошлого года правительство направило в Госдуму поправки к закону об ОСАГО. Верхний лимит по «автогражданке» увеличат до 400—500 тысяч рублей, а потерпевшие получат право выбирать тип компенсации. Одновременно предлагаемые поправки повысят стоимость полисов ОСАГО на 25%.

«Считаем, что дискуссия относительно величины, на которую должны увеличиться страховые тарифы, должна носить сугубо экономический, но не социально-политический характер», — пишут страховщики.

В связи с этим страховщики настаивают, что тарифы полисов должны повыситься не на 25%, а на 50%. Сейчас базовая стоимость полиса ОСАГО составляет 1980 рублей, таким образом, она может вырасти до 2970 рублей.

Кроме того, страховщики пожаловались на закон «О защите прав потребителей» (ОЗПП), действие которого пока распространяется на ОСАГО. Дело в том, что 28 июня прошлого года вышло постановление пленума Верховного суда (ВС) 17, согласно которому отношения между страховщиками и страхователями должны подпадать под действие закона ОЗПП. В итоге автовладельцы получили право судиться со своей страховой компанией по месту жительства, а не по месту регистрации компании, как раньше, при этом их освободили от уплаты госпошлины. Кроме того, в пользу автовладельцев стал взыскиваться штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также компенсация за моральный вред за неправомерную задержку выплаты страховой суммы.

После этого решения Верховного суда пострадавшим автовладельцам стало заметно проще получать со страховщиков деньги. Те, предпочитая не доводить дело до суда, стали производить выплаты в полном объеме и вовремя. Кроме того, по ОЗПП страховщика обязали выплачивать моральный вред за несвоевременность страховой выплаты.

«Защита прав граждан превратилась в повальное взыскание со страховщиков штрафов, пени, морального вреда без попытки судов разобраться в сути взаимоотношений, регулируемых законодательством об ОСАГО», — пожаловались страховщики чиновникам и депутатам.

В итоге это привело к тому, что выплаты страховщиков по решению судов выросли в полтора-два раза по сравнению с нанесенным ущербом, а доля выплат страховщиков по решению судов стала доходить до 30% от общего количества выплат.

Проблема не в законе ОЗПП, а в его действии на рынок страхования, пояснил «Газете.Ru» вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин. По его словам, все суды в итоге стали руководствоваться толкованием Верховного суда. «Однако в самом законе ОЗПП есть сноска, что он не может распространяться на специальные законы, где условия приобретения этой услуги строго регламентированы государством», — сказал Соломатин. По его словам, ОСАГО как раз является специальным законом, на который нормы закона ОЗПП распространяться не могут. Эти нормы могут распространяться только на добровольное страхование – например, на каско.

«Распространение «Закона о защите прав потребителей» на ОСАГО — это по сути правовой нигилизм, который порождается судами, в том числе Верховным судом», — заявил «Газете.Ru» глава управления методологии обязательных видов «Альфастрахования» Денис Макаров. — Получается, что на страховщиков распространяются санкции сразу двух законов, так как в законе об ОСАГО существуют специальные нормы за некачественное предоставление услуг страховщиками. Получается, что мы наказываемся дважды: и законом об ОСАГО, и судами в рамках закона ОЗПП».

«В этой связи считаем крайне важным наличие в окончательной редакции закона об ОСАГО нормы, исключающей распространение закона о защите прав потребителей на правоотношения, вытекающие из договоров ОСАГО», — настаивают в коллективном письме страховщики.

В текущей ситуации, когда расходы страховщиков на страховые выплаты и судебные разбирательства растут катастрофическими темпами, страховые премии по ОСАГО уже не компенсируют растущие обязательства, говорится в письме.

«На наш взгляд, если не принять срочных мер, крах может грозить всей системе ОСАГО, сложившейся в России за последние десять лет», — прогнозируют ведущие страховые организации.

Письмо подписали президент РСА Павел Бунин, главы компаний «Ингосстрах», «Альянс», СОГАЗ, ВСК, «РЕСО-Гарантия», СГ МСК, «Альфастрахование» и «Росгосстрах».

Между тем главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова рассказала «Газете.Ru», что пока положение страховщиков не критично. «Если будет принята норма, что старую деталь считают как новую, без учета износа, то выплаты страховщиков значительно вырастут. Степень убыточности страховых компаний и так находилась на грани, а в последние годы создавалось ощущение, что страховщики избегают полноценных выплат, ищут разнообразные лазейки. Было много обращений в надзорные органы, и появлялись жалобы на страховщиков. Многие стали говорить о том, что страховые компании нужно приструнить. При этом их положение не было чересчур радужным: ОСАГО – не прибыльный и достаточно тяжелый бизнес, — рассказала эксперт. — По всей видимости, они хотят принять предупредительные меры, чтобы этот бизнес не стал совсем убыточным».

«Вероятность того, что ведущие страховщики оставят бизнес ОСАГО из-за резкого снижения его рентабельности, не так уж и низка, — прокомментировал письмо страховщиков Денис Макаров. — Сейчас многие ведущие компании продают ОСАГО для привлечения клиентов, а не ради прибыли, да и сам продукт является публичной офертой».

Согласно реестру РСА, на сегодняшний день на рынке страхования ОСАГО работают 106 компаний. За десятилетнюю историю «автогражданки» в России обанкротились 78 страховых организаций. За январь-июнь 2012 года страховые компании заключили в России 19,1 млн договоров ОСАГО, за что им было начислено страховых премий в размере 56,7 млрд рублей. За этот же период участники рынка по страховым случаям выплатили 27,6 млрд рублей http://www.gazeta.ru/auto/2013/02/12_a_4963105.shtml

Министерство финансов выступило против повышения тарифов ОСАГО при увеличении лимита выплат по страховому случаю. В правительстве считают, что у страховщиков еще запас прочности, следовательно перекладывать нагрузку на автовладельцев не стоит.

Как рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку, отвечая на вопрос председателя комитета Натальи Бурыкиной при обсуждении правительственных поправок к закону об автостраховании, тарифы ОСАГО не должны измениться для автовладельцев.

Поправки предусматривают постепенное повышение страховых выплат за причинение вреда имуществу со 120 000 до 400 000 рублей, за причинение вреда жизни и здоровью - со 160 000 до 500 000 рублей. Кроме того, при принятии закона, потерпевший получит право выбрать способ возмещения – отремонтировать машину или взять деньгами. Также законопроект вводит тарифный коридор для полисов ОСАГО и выводит ОСАГО из-под действия закона о защите прав потребителей.

В пояснительной записке к документу отмечается, что в связи с увеличением лимитов покрытия полис подорожает на 25%. Российский союз автостраховщиков, в свою очередь, подсчитал, что тариф ОСАГО должен вырасти не менее чем на 50%. РСА уже не единожды напоминает, что тарифы не менялись с 2003 года, при том, что инфляция за прошедший период превысила 200%. "Мы призываем при обсуждении новых тарифов руководствоваться сугубо экономическими соображениями", - цитирую главу РСА Павла Бунина "Ведомости".

По его словам, если оставить тарифы на нынешнем уровне и одновременно увеличить выплаты, то страховщикам просто неоткуда будет брать средства для возмещения ущерба пострадавшим в авариях автовладельцам. Следовательно, многим придется уйти с рынка ОСАГО. Бунин также отметил, что с 2003 года с рынка ОСАГО ушли 70 страховщиков, а по их обязательствам расплачивается РСА из специального фонда выплат, которые формируется членами Союза. Уход новых игроков нанесет непоправимый удар по компенсационному фонду РСА, считает глава организации.

Чиновники в правительстве уверены, что запас прочности у автостраховщиков еще есть, а потому тарифы повышать не стоит.

В пятницу, 22 февраля, прошла встреча топ-менеджеров и владельцев крупнейших российских страховых компаний с министром финансов Антоном Силуановым и его заместителем Алексеем Моисеевым. Не обошлось мероприятие без Всероссийского союза страховщиков (ВСС), который был представлен его президентом Андреем Кигимом.

Напомним, что основным поводом для обсуждения в этой сфере является повышение лимитов выплат за причинение вреда имуществу одного потерпевшего со 120 000 до 400 000 рублей, а вреда жизни и здоровью - со 160 000 до 500 000 рублей. Страховщики в один голос заявили, что повышение лимитов выплат приведет либо к росту цен на полисы ОСАГО, либо к банкротству многих компаний, которые просто не потянут новые правила. Более того, игроки рынка предрекли обрушение рынка и уже готовы создать альтернативное профобъединение, чтобы не платить за страховщиков-банкротов. Напомним, в настоящее время по обязательствам таких компаний расплачивается Российский союз автостраховщиков из специального резерва, который формируется за счет средств членов РСА, то есть самих же страховщиков.

Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев, выступая на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку, заявил, что Минфин против повышения тарифов на автострахование для автовладельцев. В министерстве уверены, что у страховых компаний еще есть запас прочности.

Верховный суд, в свою очередь, прислал в парламент замечания, в которых указывается, что на ОСАГО должен не только распространяться закон о защите прав потребителей, но страховщики должны выплачивать возмещение без учета износа автомобиля и компенсировать потерпевшим утрату его товарной стоимости.

Поправки в закон об ОСАГО Госдума должна была рассмотреть на заседании в пятницу, однако вопрос так и не был поднят.

Как рассказали "Ведомостям" участники встречи, возможен некий компромисс между регулятором и рынком. В Минфине отметили, что закон, скорее всего, будет принят в первом чтении в нынешней редакции, но тарифы повышать не будут. По словам источника из министерства, обсуждалась идея переноса на год повышения лимитов выплат за причинение вреда имуществу. Они вступят в силу через три месяца после того, как будут приняты поправки, то есть при осуществлении переноса на год, новые лимиты могут быть введены через 15 месяцев. Лимиты по жизни и здоровью вводятся через год после лимитов по "железу". Вместе с переносом сроков было предложено в течение шести месяцев после принятия закона проработать вопрос тарифов на ОСАГО, проведя необходимые расчеты и обоснования.

Германия

Правовое регулирование обязательного страхования

a) Правовое основание. Правовым основанием страхования автогражданской ответственности являются Закон об обязательном страховании, Законоположение об ОСАГО и Закон о страховом договоре. В соответствии со статьей 1 Закона об обязательном страховании, для всех автомобилей, участвующих в дорожном движении, обязательным является заключение договора страхования автогражданской ответственности. Транспортные средства Федеративной Республики Германии, Федеральных земель, муниципальных образований с населением более 100 000 человек и органов местной власти освобождаются от этого обязательства. Также не является обязательным страхование транспортных средств, скорость которых, ввиду их конструкции, не может превышать 6 км/ч, а также рабочих транспортных средств, скорость которых не превышает 20 км/ч и регистрация которых не требуется, а также других транспортных средств и прицепов, которые не подлежат регистрации в соответствии с § 2 Закона об обязательном страховании.

b) Минимальная страховая сумма. Минимальная страховая сумма, установленная законом, составляет 7,5 миллионов евро за причинение вреда здоровью и 1 миллион евро за причинение ущерба имуществу, а также 50 000 евро в отношении других финансовых убытков за каждое ДТП. Однако суммы, покрываемые страховыми полисами, как правило, значительно превышают ее, предоставляя до 8 миллионов евро за причинение вреда здоровью каждому потерпевшему, на общую сумму до 50 или 100 миллионов евро.
Урегулирование претензий во внесудебном порядке

a) Регистрация подробностей происшествия. В принципе, прежде всего, необходимо поставить в известность полицию о случившемся ДТП особенно в случаях, когда невозможно точно установить личности участников ДТП. Например, если они проживают за границей, или если транспортное средство зарегистрировано за рубежом.

То, какие подробности ДТП полиция регистрирует особенно касательно расчета размера ущерба, а также установления факта и степени телесных повреждений или даже причинения смерти одному или более лицам, зависит от каждого конкретного случая. Если в результате происшествия причиняется только лишь материальный ущерб, то действия полиции обычно сводятся к проверке личных данных водителей и транспортных средств, а также к опросу участников происшествия с целью установления необходимых подробностей.

Если полиция не регистрирует подробности происшествия, то следует зафиксировать личные данные об участниках ДТП, а также его свидетелях, в том числе регистрационные номера транспортных средств всех сторон, принимающих участие в ДТП. Пострадавшей стороне следует попытаться найти информацию о страховщике автогражданской ответственности виновной стороны. Хотя стандартная форма Отчета о ДТП европейского образца (Протокол о столкновении автомобилей, составленный заинтересованными водителями) редко используется в Германии при ДТП, отчет о ДТП и схема ДТП должны составляться непосредственно на месте ДТП при любых обстоятельствах. Все повреждения транспортных средств, следы торможения и заноса необходимо зафиксировать или даже сфотографировать.

b) Установление страховщика автогражданской ответственности. Информацию о наименовании и адресе соответствующего страховщика автогражданской ответственности можно получить по справочной линии автомобильных страхователей «Zentralruf der Autoversicherer». Пострадавшая сторона кроме своего собственного адреса обязана также указать регистрационный номер транспортного средства виновной стороны и дату происшествия.

c) Процедура уведомления страховщика автогражданской ответственности. Сторонняя страховая компания виновной стороны должна в срочном порядке получить уведомление по телефону или в письменном виде. Если после ДТП автомобиль годен к эксплуатации, а также в случае, когда поблизости имеется Центр технического осмотра страховой компании ответственной стороны, степень повреждения, нанесенного транспортному средству пострадавшей стороны, может быть установлена там. В вышеупомянутом случае дальнейшие обсуждения относительно степени повреждения исключаются, хотя потерпевшая сторона, конечно, имеет право выбирать того или иного специалиста для оценки степени повреждения, а также центр сервисного обслуживания для устранения соответствующего повреждения.

d) Бюро рекламаций.Если у пострадавшей стороны возникают жалобы относительно урегулирования претензии ее собственным автомобильным страховщиком, например, в результате предъявления претензии относительно собственного ущерба, причиненного ее транспортному средству, эта сторона может обратиться в зарегистрированный арбитражный совет «Versicherungsombudsmann e.V.» после ненадлежащего рассмотрения жалоб с ее стороны соответствующей страховой компанией.

Урегулирование претензий в судебном порядке

a) Гражданское судебное разбирательство. Как правило, гражданские судебные разбирательства рассматриваются судом, расположенным по месту жительства ответчика, т.е., в случае ДТП, по месту жительства обвиняемого водителя или владельца зарегистрированного транспортного средства (статья 13 Гражданского процессуального кодекса) или по месту жительства обвиняемого страховщика (статья 17 Гражданского процессуального кодекса). Кроме того, потерпевшая сторона имеет право возбудить судебное разбирательство в том месте, где произошло происшествие (статья 32 Гражданского процессуального кодекса).
Материальная юрисдикция определяется в зависимости от суммы претензии. Суд низшей инстанции (Amtsgericht) имеет право рассматривать все гражданские дела, исковая сумма которых не превышает 5,000 Евро (Статья 23 Гражданского процессуального кодекса). Все дела, исковая сумма которых превышает вышеуказанную сумму, должны рассматриваться в первую очередь в окружном суде (Landgericht).
b) Уголовное преследование. В соответствии со Статьей 403 ff Уголовно-процессуального кодекса потерпевший или его наследники имеют право требовать компенсацию от виновной стороны в том числе и путем проведения уголовно-процессуальных разбирательств при условии, что вышеуказанная претензия не была предъявлена какому-либо другому лицу. Но в истории уголовно-процессуальной практики Германии такие случаи наблюдаются крайне редко.

c) Привлечение адвоката. Если дело рассматривается в окружном суде, то в обязательном порядке привлекается адвокат (статья 78 Гражданского процессуального кодекса). Окружные суды имеют право рассматривать все дела, исковая сумма которых превышает 5,000 Евро.

d) Доказательства. Явка в суд, показания свидетелей и экспертов, а также документы и в некоторых случаях результаты опроса сторон могут рассматриваться в качестве доказательств. Стороны имеют право представлять фотографии ДТП, отчеты полиции, счета, заключения экспертов, а также медицинские заключения и т.д. Согласно так называемому принципу непосредственности доказательства принимаются во время слушания в том суде, где было возбуждено уголовное дело. Таким образом, доказательства, как правило, представляются в процессе судебного слушания, при этом явка свидетелей, вызванных по повестке, обязательна. Отступления от принципа непосредственности возможно лишь в исключительных случаях.

e) Средства правовой защиты.