ГИБДД обнародовала статистику ДТП за 2008 год: почти 30 тысяч погибших и более 270 тысяч раненых. В данных отмечается снижение уровня аварийности по сравнению с прошлым годом.
За 2008 год в Российской Федерации произошло 218 322 дорожно-транспортных происшествия, что почти на 7 процентов меньше, чем в прошлом году. Более 13 тысяч ДТП произошли по вине водителей, находившихся за рулем в состоянии опьянения, в результате этих ДТП погибли 2 383 человека, а 19 887 получили ранения.
Снизилось в этом году число аварий с участием детей - 21 970 (-7,9 процента).
Лидирует же по число ДТП Центральный округ РФ - 61974 происшествий, что объясняется большой концентрацией автомобилей в нем. Больше всего аварий зафиксировано в Москве (13306 аварий) и в Московской области (12520 ДТП). Третье место заняла Воронежская область - 4173 аварии за год.
Авто: страхование и кредит Паника вокруг кризиса уже унесла с автомобильного рынка РФ более 6 млрд. долларов, или банки распродадут имущество должников на автодилерском рынке
Автомобильный рынок вынужден сегодня искать пути выживания в условиях всестороннего нагнетания информационной паники, которая подрывает продажи. Многие СМИ своими рапортами о сокращении количества выдаваемых кредитов на покупку автомобилей и снижении потребительского спроса на покупку авто вследствие ухудшения платежеспособности никак не вносят ясность в реальное положение дел, но однозначно подрывают существующие предпосылки развития автомобильного сектора страны, которые существовали в российской экономике до последнего времени.
Попытка отделить мифы, рожденные паникой, и реальность относительно того, какое видение возможного сценария развития автодилерского, автокредитного и автострахового рынка в 2009 году правильное, обсуждалось 5 декабря 2008 года в рамках II Всероссийской конференции «Авто: страхование и кредит «IC AUTO 2008» (www.auto-insurance-credit-conference.ru), организатором которой выступило агентство по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion (www.shadursky.ru).
Участники Конференции в ходе обсуждения затронули такие темы, как: поддержание и рост рынка автодилеров в условиях снижения потребительского спроса, проблемы производства и продажи автомобилей в РФ, итоги и перспективы автомобильного рынка России в 2008 году, кредитование и страховое сопровождение покупки авто. Практические действия государства по поддержке авторынка.
6-7 млрд долларов в 2008 году будут недополучены в автомобильном секторе
В России сейчас насчитывается 30 млн. легковых автомобилей. По итогам 2007 года доля автомобилей LADA на российском рынке составляла 28,2 %. Около трети российского автопарка – это автомобили различных иностранных марок, среди которых лидируют Toyota, Nissan и Ford. Среди иномарок наибольшим спросом у российских потребителей пользуются бренды Chevrolet, Ford, Hyundai, Toyota, Nissan, Renault и Mitsubishi.
Прогнозы экспертов о дальнейшем огромном росте сегодня, конечно, сомнительны. «До середины 2008 года на долю автокредитов приходилось порядка 50 % от общего объема продаж новых автомобилей», - сообщает заместитель генерального директора аналитического агентства «Автостат» Сергей Удалов. - Сейчас объем выдачи кредитов на покупку автомобилей существенно сокращается. В итоге это может привести к сокращению объема рынка на 25-30 %».
«Таким образом из 2,85 млн. новых иномарок, проданных в этом году, 1,3 млн. приобретено в кредит, что составляет менее 50 % от общего количества проданных машин. Но уже сейчас, по прогнозам «Автостата», рынок от продажи автомобилей недополучит как минимум 6-7 млрд. долларов, так как достаточно серьезный объем обеспечивался именно кредитными средствами», - резюмирует руководитель оргкомитета второй ежегодной конференции «Авто: страхование и кредит» IC AUTO 2008 Егор Шадурский.
Панические настроения в отношении страхования КАСКО и ОСАГО
Президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Евгений Дубенский отметил, что влияние кризиса на рынок страхования отражается как на потребителях страховых услуг КАСКО и ОСАГО, так и на самих страховщиках: «Проблемы у наших клиентов – падение страховых премий у нас». Среди негативных моментов он отметил снижение общей деловой активности, пессимизм на рынке, неуверенность клиентов в будущем, а значит изменение их планов развития. Падение объема продаж новых авто как за наличные деньги, так и в кредит, повлечет за собой снижение объемов реализации продуктов автострахования. Правда, есть и позитивная тенденция, минимизация накрутки на страховых полисах за счет отказа от высоких комиссионных вознаграждений страховым посредникам — брокерам и агентам.
«Причина проблем страховщиков, - делится мнением заместитель директора ООО «Капитал-полис страхование» Юлия Николаева, - кроется в слишком большой привязанности к банковским структурам и их кредитным портфелям. Особенно зависит от потоков банковских займов автострахование». По мнению эксперта, в условиях жесткой конкуренции падают тарифы, растут выплаты и одним из основных факторов, влияющих на рост выплат, стало увеличение стоимости восстановительного ремонта. Ежегодно для страховой компании он увеличивается на 10-15 %. И сегодня, по мнению Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада, действительно «возможно необоснованное увеличение стоимости нормо-часа и запасных частей». Это повлечет за собой, кроме недовольства страховщиков, либо повышение цен на КАСКО, либо дополнительный рост убытков страховых компаний (в том числе и по ОСАГО).
«Потери в автостраховании уже заметны в связи с сокращением выдачи кредитов», - сетует заместитель генерального директора кредитно-страхового партнера «Нибелунг» Антон Барихновский. - В итоге не достаточно диверсифицированный портфель, перекошенный в сторону автострахования (причем и внутри этого вида поступления по клиентам банков доходят до 60-80% от сборов по КАСКО), даст о себе знать в ближайшее время. Причем стремительное наращивание базы клиентов за счет демпинга может привести к тому, что страховые резервы несколько похудеют».
Можно ли найти ставки автокредита с нулевым процентом?
Ситуация в банковской сфере также не вызывает большого оптимизма. Хотя, по данным присутствовавшего на конференции представителя Альфа Банка, число одобрений на выдаваемые кредиты в их учреждении ничуть не уменьшилось; оно как и раньше составляет 70-80 % от общего числа поданных заявок, но заметна тенденция уменьшения количества автомобилей, проданных в кредит: «Конечно, процентные ставки были подняты, но программы кредитования мы не сворачивали, - уверяет руководитель центра автокредитования «Альфа Банка» Наталья Нагорная, - Потребитель может выбрать наиболее приемлемую для него программу: с 10 % или 0 % взносом».
Есть ли потенциал у автомобильного рынка?
Тем не менее, сидеть сложа руки и ждать спустившегося с неба улучшения компании автомобильного, кредитного и страхового рынков не собираются. Многие аналитики уверены, что в эпоху кризисных настроений на рынке появляются новые возможности развития как для дилеров, так и для потребителей автомобильного сектора.
«Ясно одно, этот кризис как лакмусовая бумага покажет, кто на этом рынке действительно сильный и успешный», - считает генеральный директор автоцентра «Атлант-М Лахта» Павел Копатько.
Какие антикризисные меры и предложения выдают автостраховщики?
«Приятно, что простые граждане не стали отказываться от страхования. Люди понимают, что у них есть возможность защитить то, что у них есть сегодня. Они трезво оценивают ситуацию и живут с перспективами на будущее», - отмечает директор филиала «Первая страхования компания» в Санкт-Петербурге Валентин Смышляев. «В связи с этим мы не прекратим, а, наоборот, активизируем свою работу по заключению новых партнерских договоров с автодилерами, расширив число партнеров в 5 раз, понимая, что каждый из них в нынешней ситуации будет продавать в разы меньше, чем раньше, но такой ход сохранит общий объем продаж», - резюмирует эксперт Первой страховой компании.
Хотя, как разумно замечает заместитель директора ООО «Капитал-полис Страхование» Юлия Николаева, «чтобы выжить в условиях кризиса, страховые компании должны преодолеть чрезмерную зависимость от банков, развивая самостоятельные продажи и улучшая качество услуг». И уже есть мысли о разработке новых продуктов.
«В части рынка страхового сопровождения появятся новые специальные более дешевые продукты со значительно меньшим страховым покрытием, концентрирующиеся на основных рисках, с более узким спектром услуг», - отмечает директор Санкт-Петербургского филиала ЗАО «Страховое общество «АСОЛЬ» Александр Баклушин.
Так, по мнению руководителя Комиссии по страхованию Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» в Санкт-Петербурге Егора Шадурского, в скором времени появятся сегодня неохотно продаваемые продукты КАСКО с условной франшизой в 60 %, если компании смогут решить возможную проблему всплеска страхового мошенничества, возникающую при продаже такого рода очень выгодных для автомобилистов страховых полисов невысокой стоимости.
С возможностью удешевить продукт с помощью франшизы согласен и заместитель генерального директора Кредитно-страхового партнера «Нибелунг» Антон Барихновский: «В этом случае, как минимум, снижаются расходы на ведение дела, ведь большинство страховых случаев - это сравнительно небольшие убытки, но требующие тех же кадровых мощностей, что и при крупных
выплатах. Грамотная разработка новых страховых программ с учетом снижения платежеспособности населения позволит выдержать кризис».
А страховая компания «Северная казна» в условиях кризисных настроений сделала одну из ставок на специальные продукты для женщин. «Новый продукт называется очень по-женски «Автоклубничка», - комментирует генеральный директор СК «Северная казна» Александр Меренков. - Так как это комплексный продукт страхования и помощи на дорогах для женщин, который включает не только страхование от ущерба, повреждения и угона по КАСКО, но и мелкую бесплатную помощь на дороге, такую как прокол колес. Единственное ограничение продукта — он продается только женщинам от 35 лет со стажем вождения свыше 3 лет, являющимся владельцами иномарок. А в качестве подарка некоторые могут получить еще и страховку «Авторезерв» («добровольная автогражданка») на страховую сумму 600 000 рублей, которая позволит при страховом случае осуществить ремонт ТС в любом автосервисе по выбору клиентки в соответствии
с маркой автомобиля, а при невозможности передвигаться на застрахованном автомобиле вспользоваться эвакуатором бесплатно», - резюмирует Александр Меренков. Может быть кому-то это покажется трогательным и немного смешным, но «Северная казна», заботиться и о здоровье женщин-автомобилистов, предлагая им в подарок право воспользоваться вакцинацией от гриппа.
Будут ли расти или снижаться цены на авто?
В условиях кризиса дополнительные программы придется реализовывать и автодилерам. Тем более что, как сообщил представитель Алтлант-М Лахта, с Нового Года некоторые производители уже объявили об увеличении цен на производимые ими машины. Так что покупать автомобили нужно успевать сегодня, пока в большинстве салонов города действуют специальные акции и скидки.
Что касается недалекого будущего, то, по мнению страховых компаний, активно работающих в связке с автодилерами, нужно будет значительно более серьезно заниматься рынком trade in – сегментом автомобилей, бывших в употреблении, т.к. в условиях экономии средств зачастую такие предложения становятся наиболее интересными, а также масса физических и юридических лиц будут избавляться от части своего парка. Либо пересаживаться на более дешевые автомобили в силу семейных локальных кризисов. И рынок бывших в употреблении автомобилей получит вторую жизнь. «Нужно наладить профессиональную (переквалифицироваться, быть гибким) работу с этим сегментом», - считает директор Санкт-Петербургского филиала ЗАО «Страховое общество «АСОЛЬ» Александр Баклушин.
Возможно, по мнению директора по развитию ГК «Капитал-Полис» Олега Князева, автомобили подешевеют еще и за счет отказа от часто практикуемой добровольно-принудительной установки дополнительных систем безопасности, которые значительно повышают итоговую стоимость. Также, по мнению эксперта ГК «Капитал-Полис», это косвенно повлияет на решение проблемы с длительными очередями на СТО, когда клиент ждет запчасть по три месяца.
Банки могут начать распродажу автодилеровского бизнеса
Дешевые предложения автомобилей на рынке могут появится и в результате бед, которые могут постигнуть некоторые компании. «Дилеры, построившие в 2008 году на заемные средства «автоцентры-дворцы», будут вынуждены столкнуться с тем, что банки-кредиторы будут изымать залоговое имущества заемщиков, неспособных вернуть кредитные деньги, и это имущество, включая автомобильные запасы, будет выставлено на продажу. Банки будут продавать автоцентры, построенные на их деньги. Есть возможность приобрести такой бизнес по дешевке», - констатирует директор филиала СК «Асоль» в Санкт-Петербурге Александр Баклушин.
Банки свернули программы автокредитования, но взамен дали страховой сервис
Что касается банковской сферы, то, действительно, многие банки сокращают программы автокредитования, увеличивают ставки на автокредиты. Тем не менее, появляются и дополнительные услуги, которые позволяют удержать клиента. Так, «Альфа Банк» продвигает программу GAP-страхования, суть которой заключается в том, что клиент, покупая КАСКО и дополнительно GAP-страхование, получает заметную выгоду. Известно, что за три года новый автомобиль в среднем дешевеет на треть. Если через три года после покупки автомобиля произойдет его утрата, то клиент получит выплату по страховке КАСКО, но менее чем 2/3 от первоначальной стоимости автомобиля. GAP-полис возместит разницу между первоначальной стоимостью авто и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты. Таким образом, сумма выплат по КАСКО и GAP-страхованию будет равна стоимости нового автомобиля.
Также один из способов удешевить страховку КАСКО, которым активно пользуются в совместных программах со страховщиками банки, является франшиза. По словам директора филиала «Первая страховая компания» в Санкт-Петербурге Валентина Смышляева, это, с одной стороны, способ удешевления продукта, с другой, выгода и для страховой компании. «Но, к сожалению, клиент как не был готов тогда, так и не готов сейчас к покупке полиса с франшизой – условной или безусловной», - считает Смышляев.
«Несмотря на все позитивные шаги, которые были сделаны правительствами разных стран, сложно рисовать оптимистичную картину для кредитного и страхового рынка, - говорит директор Санкт-Петербургского филиала ЗАО «Страховое общество «АСОЛЬ» Александр Баклушин. Однозначно кредит теперь будет получить сложнее и дороже. Банки будут значительно более внимательно выбирать заемщиков. Получить кредит, например, без первого взноса, - эта услуга канет в Лету».
Уже сегодня страховые компании работают по принципу «все для клиента». Но и этого мало. Как считает начальник отдела организации партнерских и офисных продаж Спб ТУ ОАО «ГСК «Югория» Алексей Кузнецов, «большое значение в условиях кризиса станут иметь партнерские отношения между страховщиками, банками и автодилерами, а также прозрачность компании: «Для установления надежных взаимоотношений, страховщикам нужно жестче относиться к выбору партнеров, а Федеральной службе страхового надзора – усиленно следить за действиями компаний на рынке, что исключит возможность демпинга».
«Возможные проблемы в 2009 году у участников страхового и автомобильного рынков увеличивают значение правильности выбора партнеров, - добавляет Евгений Дубенский. - Роль общественных организаций и профсоюзных объединений также увеличится».
Достаточно позитивны в своих оценках перспектив и реалий власти Петербурга. По данным Комитета экономического развития, промышленности и торговли Правительства Санкт-Петербурга, несмотря на то, что некоторые инвестиционные программы приостанавливаются, ни производители автокомлпектующих, ни автозаводы, уходить с петербургского рынка не собираются. «Мы вели работу в ручном режиме с каждым из инвесторов, которые заявляли о своем желание работать на территории города. Например, недавно, была встреча с официальными представителями японского консульства», - отмечает начальник отдела анализа стратегического и инновационного развития Комитета по экономическому развитию, промышленной политике и торговле Правительства Санкт-Петербурга Татьяна Тимофеева. - И такая работа продолжается, хотя, безусловно, несколько замедлится».
Татьяна Тимофеева отметила, что потенциальный годовой объем продаж автомобилей составляет 10 млн. штук в год. В реальности цифра намного меньше – около 2,5 млн. Действующие и строящиеся заводы показывают пока до 1 млн. автомобилей. По мнению эксперта, на этом развитие автопроизводств не остановится, ведь Правительство Санкт-Петербурга заинтересовано в том, чтобы крупные заводы работали на территории города, так как спрос на машины еще далеко не насыщен. А предприятия готовы платить налоги и создавать дополнительные рабочие места.
Именно от государства автопроизводители, страховые компании и банки ждут конкретной помощи в условиях кризиса. Так, отмечая сложившуюся кризисную ситуацию в лизинговом секторе на Северо-Западе, руководитель Комитета по страхованию Северо-Западной лизинговой ассоциации Виталий Батов ждет принятия решений, прежде всего, от Ассоциации банков Северо-Запада: «Банки в рамках договоров по сделкам поднимают лизинговым компаниям ставки. А в связи с тем, что сегодня серьезные проблемы с ликвидностью, лизинг так же, как и другие финансовые структуры, встает перед проблемой выживания. Понимаю, что банки точно так же аккредитовались под определенные ставки, и если они их поднимают, то поднимают, соответственно, и им. Необходимо принятие серьезного решения на уровне государства, так как сложившиеся проблемы вызывают, прежде всего, кризис доверия у населения».
С 1 марта 2009 года вступают в силу изменения в закон об ОСАГО Законодательство о страховании, которое осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), претерпело существенные изменения. По-новому урегулированы многие вопросы, представляющие значительный интерес для участников договора страхования. Указанные изменения внесены Федеральным законом от 01.12.2007 306-ФЗ в редакции Федерального закона от 24.06.2008 94-ФЗ. В результате законодательных нововведений уточнены, в частности, некоторые понятия, применявшиеся в ранее действовавших нормах, появились новые понятия, произошли изменения по размерам выплат и порядку их осуществления и т.д.
Далее приведен обзор основных изменений.
1. Новым Законом уточнены определения основных понятий, которые в прежней редакции и Правилах ОСАГО не раскрывали их полной сути и часто становились предметом спора между пострадавшими и страховщиками.
Так, в соответствии с новой редакцией Федерального закона потерпевшим является лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия.
2. Также уточнено понятие страхового случая, согласно которому гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства наступает у владельца транспортного средства. В предыдущей редакции речь шла об ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, и это вызывало много споров. Например, страховые компании отказывались возмещать ущерб пострадавшим, если лицо, управлявшее автомобилем на основании доверенности собственника, не было указано в страховом полисе.
3. Введено новое понятие "прямое возмещение убытков", смысл которого заключается в том, что за возмещением вреда имуществу потерпевший может обращаться к «своему» страховщику.
Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает права потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.
Более подробно об этом описано далее.
4. Из случаев, по которым гражданская ответственность не наступает, исключили движение транспортного средства по внутренней территории организации. Теперь, если ДТП произойдет на территории предприятия, это будет являться страховым случаем.
5. Изменения коснулись и страховой суммы возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью нескольких потерпевших: она не ограничена максимальным размером (ранее предел был 240 000 руб.).
При этом лимит на каждого потерпевшего сохранился в том же размере - не более 160 000 руб. Прежними остались и суммы возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших - не более 160 000 руб., одного - не более 120 000 руб.
6. Разрешены споры и относительно применения коэффициентов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Территория будет определяться для физических лиц исходя из места жительства собственника, указанного в ПТС либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту регистрации транспортного средства. Добавлен еще один коэффициент - техническая характеристика транспортных средств.
7. Что касается срока действия договора страхования, то согласно новой редакции Федерального закона исключена возможность, предусматривающая продление договора на следующий год, если за два месяца страховщик не был предупрежден об отказе. Договор каждый год должен заключаться заново. Соответственно, у страхователя не будет "льготного" месяца действия продленного договора для уплаты страховой премии.
8. До пяти дней сокращен минимальный срок заключения договора для владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, временно используемых на территории РФ.
9. Появились новые положения, регулирующие действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая (ст. 11 Федерального закона N 40-ФЗ). Они регламентируют ситуации, когда документы о ДТП могут оформляться в присутствии сотрудников милиции и без их участия. Также отмечено, что документы могут быть оформлены в присутствии страховщика или его представителя.
Возможность не вызывать на место происшествия сотрудников милиции у страхователей появится с 1 марта 2009 г. при наличии одновременно следующих обстоятельств случившегося:
* вред причинен имуществу; * ДТП произошло с двумя застрахованными участниками; * обстоятельства, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий у участников ДТП и зафиксированы в бланке извещения, выдаваемого страховщиком.
При выполнении всех этих условий заполненные бланки извещения о дорожном происшествии вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляются страховщику. В случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и (или) обстоятельств причинения вреда, страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к случившемуся транспортных средств (если есть сомнение, что именно эти машины попали в аварию). Размер страховой выплаты в счет возмещения вреда потерпевшему не может превышать 25 000 руб. Дополнительных выплат потерпевший требовать не вправе, за исключением ситуации, если обнаружится вред, причиненный его жизни или здоровью, о котором он не знал на момент предъявления требования о страховой выплате.
10. Размер страховой выплаты, причитающейся пострадавшему за причинение вреда здоровью, по-прежнему рассчитывается в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ. В случае смерти потерпевшего наследникам будет выплачено не более 25 000 руб. на возмещение расходов по погребению и 135 000 руб. за причинение вреда жизни.
11. Возмещаемый убыток при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:
* при полной гибели (когда ремонт невозможен либо затраты на него равны или превышают стоимость имущества на дату наступления страхового случая) - исходя из его действительной стоимости на день наступления страхового случая; * при повреждении - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до происшествия. К указанным затратам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, и расходы на оплату таких работ.
12. Ранее было предусмотрено право страховщика при необходимости (чтобы удостовериться в наличии страхового случая) организовать проведение независимой экспертизы транспортного средства. В новой редакции уточнено, что экспертиза проводится и оплачивается за счет страховщика.
Также установлено, что если при осмотре поврежденного имущества потерпевший и страховщик договорились о размере страховой выплаты, то экспертиза может не проводиться. При отсутствии согласия страховщик организует экспертизу, а потерпевший должен предоставить для ее проведения поврежденное имущество. Кроме того, отмечено, что если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или не организовал независимую экспертизу в течение не более пяти рабочих дней, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться за такой экспертизой и не предоставлять поврежденное транспортное средство страховщику для осмотра.
13. Важно отметить, что увеличен с 15 до 30 дней срок, в течение которого страховщик рассматривает заявление и представленные документы и производит страховые выплаты или направляет потерпевшему мотивированный отказ. При этом, если страховщик нарушит установленный срок, он будет обязан выплатить неустойку за каждый день просрочки в размере 1/75 ставки рефинансирования (действующей на день, когда страховщик должен был осуществить выплату) от страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. Размер пени (неустойки) не может быть выше страховой суммы. Законодатели закрепили то, что ранее потерпевшим приходилось взыскивать в судебном порядке.
14. Нормы Федерального закона 40-ФЗ, регламентирующие прямое возмещение убытков вступят в силу с 1 марта 2009 года. Обратиться к своему страховщику потерпевший имеет право только при наличии одновременно следующих обстоятельств:
* вред причинен имуществу; * ДТП произошло с двумя застрахованными участниками.
В этом случае страховщик на основании оценки обстоятельств произошедшего, изложенных в извещении и представленных документах, должен возместить потерпевшему вред от имени страховщика причинителя вреда в размере страховой выплаты, и потом расчеты производятся уже между страховщиками.
Однако, несмотря на то, что потерпевший обращался за возмещением вреда к своему страховщику, если впоследствии обнаружится вред, причиненный его жизни и здоровью, о котором он не знал на момент предъявления требования, то за возмещением такого вреда потерпевший имеет право обратиться к страховщику лица, который его причинил.
15. Уточнено, что договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, указанных им лиц или неограниченного количества лиц, допущенных владельцем транспортного средства к управлению им, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
В настоящее время обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.
16. Представлен перечень документов, которые обязан предъявить страховщик при заключении договора страхования:
* заявление; * паспорт или иной удостоверяющий личность документ (для физических лиц); * свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц); * документ о регистрации транспортного средства (например, паспорт транспортного средства); * водительские удостоверения (копия) лиц, допущенных к управлению транспортным средством (если договор заключается при условии, что допущены только определенные лица).
17. Разграничен порядок заключения договора обязательного страхования при ограниченном использовании транспортных средств физическими и юридическими лицами, владельцами транспортных средств.
Для физических лиц минимальный срок заключения договора сократился с шести до трех месяцев, а ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортного средства.
Для юридических лиц этот срок остался прежним - шесть месяцев. Ограниченным признается только сезонное использование снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и других специальных транспортных средств.
18. Изменения коснулись и инвалидов. Ранее 50%-ная скидка предоставлялась только на автомобили, полученные через органы соцзащиты, инвалиду и еще одному водителю. Согласно новой редакции данного пункта эта льгота распространяется на любые автомобили, которые имеют инвалиды в соответствии с медицинскими показаниями, также она предоставляется дополнительно двум водителям.
19. Еще одно важное нововведение коснулось международной деятельности российских страховщиков. С 1 января 2009 г. российским страховщикам разрешено продавать международные полисы ОСАГО. Функция контроля за наличием страховки возлагается на таможенные органы. Страховщики должны будут стать членами профессионального объединения.
20. Для того чтобы новые положения Закона не противоречили другим действующим нормативным актам, изменения нужно внести и в них. Кроме того, для эффективного действия новой редакции Закона потребуется большая подготовительная работа: для оформления ДТП без сотрудников милиции необходимо будет разработать типовые схемы происшествий, рекомендации по расчету ущерба и др.
21. Рассмотрев положения новой редакции Закона об ОСАГО, нельзя не упомянуть еще об одном, также имеющем к нему непосредственное отношение (Федеральный закон от 04.11.2007 N 251-ФЗ). Данным Законом изменен срок исковой давности в отношении требований, вытекающих из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, теперь он будет составлять три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
На рынке автоКАСКО появляются экономные продукты и большое количество страховых мошенников Рынок автострахования всегда был неотъемлемо связан с рынком автодилеров. Более 50 % автомобилей продавалось в кредит, что обеспечивало страховым компаниям большое количество клиентов, которые были обязаны при покупке машины приобрести полис КАСКО. Сегодня количество продаж автомобилей падает: по прогнозам экспертов к концу 2009 года сокращение рынка составит от 25 до 50 % по сравнению с уровнем продажам прошлого года. Сократится и рынок продаж автоКАСКО. В связи с этим страховщики предпринимают различные попытки сформировать оптимальные предложения для потребителя, в том числе и экономные.
Какие продукты готовы сегодня предложить страховые компании в условиях кризиса, какие из них являются и станут интересными для клиентов, и каким образом при выборе страхового полиса не попасться на удочку мошенников 22 апреля 2009 года выясняли эксперты – представители страховых компаний – на пресс-конференции за круглым столом «АвтоКАСКО и автодилеры: что важнее в условиях кризиса – снижение цены или повышение качества», организатором которой выступило агентство по связям со СМИ и PR-продвижению Shadursky Promotion.
Разнообразие в страховых программах КАСКО поможет страховщикам остаться на плаву, а автомобилистам - выбрать наиболее оптимальную из них
Многие страховые компании оперативно реагируют на сложившуюся экономическую ситуацию в стране и всяческими способами стараются поддержать продажи и без того сложного вида страхования - КАСКО. Специалисты компаний стараются найти маркетинговые ходы, которые позволили бы оставаться интересными клиенту и при этом не снижать объемы своего бизнеса. По мнению заместителя директора филиала «Первая страховая компания» в Санкт-Петербурге Сергея Лысенко, прежде всего, страховщикам необходимо разнообразить существующие программы КАСКО. «На рынке уже присутствуют продукты страхования КАСКО - так называемые сезонные, выходного дня, с франшизой, - рассказывает Сергей Лысенко. - Что касается последнего, то, к сожалению, на сегодняшний день, она либо плохо работает и клиент пока не готов к такому страхованию, либо сами страховые компании ее плохо предлагают». По данным Первой страховой компании, до кризиса КАСКО с франшизой составляло менее 1 % договоров, но с тех пор как клиенты начали стараться экономить, и была введена динамическая франшиза, их уже более 3 %. И эта цифра неуклонно растет.
Операторы противоугонных систем готовы к сотрудничеству со страховыми компаниями в выработке совместных экономичных продуктов
Не остаются в стороне от проблемы экономии и установщики охранных систем для автомобилей. Нередки их совместные проекты со страховщиками, направленные на снижение количества угонов застрахованных машин.
«Этих целей мы достигаем, разрабатывая индивидуальные охранные комплексы, отвечающие современным техническим требованиям, на профессиональном уровне», - замечает ведущий специалист по автомобильной безопасности Центра безопасности «АБЦ проффи» Владимир Орехов. - При условии установки этих комплексов на транспортное средство страхователь вправе рассчитывать на скидки по риску «хищение» или «угон». Владимир Орехов подтвердил намерения компании и далее работать над созданием совместных продуктов со страховщиками. Уже сейчас принимаются совместные меры, позволяющие снизить угоны автомобилей фактически до нуля. Это, прежде всего, проверка наличия и работоспособности охранных систем: наличие блокировок электрических цепей для электронных противоугонных систем, работа несъемных механических и гидромеханических запирающих устройств. Далее: сверка номеров узлов и агрегатов транспортного средства с предоставленной документацией, что позволит исключить подмену страхуемого автомобиля, а также позволяет исключить возможность страхования задним числом. Кроме того, это детальное фотографирование машины, что позволяет предотвратить мошенничество, связанное с предъявлением в страховую компанию ущербов, нанесенных транспортному средству до момента его страхования, а также дает представление о реальной стоимости автомобиля.
«Если представить что СК получают данную информацию в режиме реального времени, а это действительно так, то существует возможность препятствовать страхованию машины, не отвечающей требованиям страховщика», - замечает представитель «АБЦ проффи».
Начинают новую волну наступления и страховые мошенники
Количество страховых мошенничеств в условиях финансового кризиса неуклонно растет: это подтверждают и эксперты страховых компаний. В этом случае им, безусловно, необходима совместная работа со службами безопасности для минимизации подобных явлений. «Порядка 10 % от общей стоимости одного полиса КАСКО может быть потрачено на необоснованные выплаты страховым мошенникам», - приводит статистику старший преподаватель кафедры страхового права Санкт-Петербургского института управления и права Сергей Краснов. – В результате могут пострадать порядочные страхователи». При этом у любого страховщика на деятельность по борьбе с мошенниками есть реальные средства за счет внутренних резервов.
Проблема демпинга может серьезно пошатнуть рынок страхования автоКАСКО
В условиях кризиса может усилиться и демпинг. И в этом плане необходимо отличать демпинговые программы страховщиков от так называемых специальных недорогих. Руководитель отдела автострахования филиала «Первая страховая компания» в Санкт-Петербурге Павел Писанко советует потребителям при выборе страхового полиса КАСКО быть внимательными: тщательно ознакомиться с условиями договора страховщика. «Если клиенту предлагается полис по тарифу 2,5 % вместо обычных 10 %, то, скорее всего, в нем урезаны разные группы рисков, выставлена гигантская франшиза и другие ограничения», - говорит Павел Писанко.
Предложить же по тарифу 2,5 % серьезно защищающий страховой продукт по объективным экономическим причинам сегодня просто невозможно, поскольку данный вид страхования убыточен, либо находится на грани убыточности у страховых компаний. Необходимо понимать, из каких составляющих складывается тариф: кроме большого объема выплат, учитывается урегулирование убытков, юристов, накладные расходы и т.д. Поэтому о реальном снижении тарифов речи быть не может.
Как не попасться на удочку мошенников?
В трудные финансовые времена количество страховых мошенничеств заметно увеличивается. Не исключение и 2009-2010 годы.
Со стороны центров безопасности автомобилей предлагаются различные комплексные продукты, которые позволяют не только снизить интерес угонщиков к транспортному средству, но и идентифицировать ранее промаркированные и впоследствии угнанные транспортные средства даже в том случае, если были перебиты номера узлов и агрегатов ТС. Другими словами со 100 % уверенностью можно установить принадлежность данного ТС подлинному владельцу.
Страховые эксперты же рекомендуют со всей осторожностью подходить к выбору страховой компании. «Если автомобилист располагает свободным временем, то лучше всего в процессе выбора побывать в отделах урегулирования убытков страховщиков и пообщаться с другими клиентами данных компаний», - советует руководитель Комитета по защите прав автомобилистов Александр Холодов, - Очереди стоящих с плакатами людей: «Верните наши деньги!!!» красноречиво свидетельствуют о том, что в компании все плохо. Кроме того, можно воспользоваться рассрочкой страхового взноса». Что касается франшизы, то ее размер Александр Холодов рекомендует выбирать исходя из той суммы, которую клиент при наступлении страхового случая готов простить, и при возможности выбирать вид франшизы, помнить о существовании агрегатной, когда страховая выплата уменьшается пропорционально наступлению страховых событий.
Наконец, не нужно рисковать собственной машиной и доводить дела до судебных разбирательств. Лучше оборудовать машину сразу и навсегда хорошей противоугонной системой. Это выгодно и страховой компании, так как качество установки в подавляющем большинстве случаев определяет, будет это угон или попытка угона ТС. «Ведь страховой компании всегда дешевле произвести восстановительные работы по салону автомобиля, нежели возместить его полную страховую стоимость (т.е. покрыть затраты по риску хищение угон)», - уверен ведущий специалист по автомобильной безопасности Центра безопасности «АБЦ проффи» Владимир Орехов. А обычным автомобилистам стоит помнить, что автомобиль покупается не на один день, как минимум на 3-5 лет, а то и на всю жизнь. В результате все его затраты на охранную систему окупятся вдвойне. Лучше спать спокойно, чем постоянно переживать за своего «железного коня».
По материалам пресс-конференции агентства по связям со СМИ и PR-продвижению Shadursky Promotion
Все виды и типы светодиодных лент, контроллеры, модули управления цветом. Предлагаем вашему вниманию наборы для декоративного освещения. Все виды и типы светодиодных лент, контроллеры, модули управления цветом. Также предлагаем эксклюзивные световые модули, эквалайзеры и многое другое Доставка по всей России!
Новинки в области световой электроники!!! Новинки в области световой электроники! эксклюзивные решения свежий взгляд на декорирование интерьера и экстерьера http://vkontakte.ru/club7244842
Новинки в области свето-тюнинга и декор. освещения Интернет магазин элементов освещения последнего поколения - светодиодная лента - стробоскопы - автомобильные эквалайзеры(впервые - российского производства!) - ходовые огни дневного света - модули светомузыки
поршневые кольца Замена поршневых колец. поршневые кольца ваз
ПОРШНЕВЫЕ КОЛЬЦА ВАЗ-2101…2107
Когда из выхлопной трубы вырываются клубы сизого дыма, в голову приходят грустные мысли. Ничего не поделаешь, ремонт мотора – неприятный, но неизбежный этап в жизни машины.
У двигателей «Жигулей», пробежавших около 100 тыс. км, заметно изнашивается поршневая группа. Признаки этого – повышенный расход бензина, компрессия двигателя ниже 10 кгс/см2, высокий расход масла (от метки «max» до «min» – за 1000 км пробега), выхлопные газы сизого оттенка. Как правило, в этом случае расход масла после традиционной замены маслоотражательных колпачков уменьшается незначительно.
В подобной ситуации нередко удается обойтись заменой поршневых колец, не снимая двигатель с автомобиля. При этом потребуются только новые прокладки под головку и поддон блока. Остальные негодные детали определятся при разборке.
Работу выполняем на канаве или эстакаде. Из специального инструмента понадобятся динамометрический ключ и оправка для обжатия поршневых колец.
Снимаем аккумуляторную батарею, корпус воздушного фильтра, карбюратор, распределитель зажигания, шланг вентиляции и сливаем масло из поддона двигателя.
Отсоединяем провод от датчика температуры охлаждающей жидкости и ключом «на 13» выворачиваем пробку из блока двигателя. Сливаем охлаждающую жидкость. Ослабляем хомут и снимаем шланг «печки» с патрубка головки блока.
При заправке системы охлаждения этот шланг также снимаем. «Тосол» заливаем в радиатор до тех пор, пока он не потечет из шланга и штуцера. Заправку можно ускорить, создав небольшое избыточное давление в радиаторе, например, с помощью приспособления, описанного в ЗР, 2000, 10, с. 203.
Отсоединяем от штуцеров впускной трубы шланг вакуумного усилителя тормозов и шланг охлаждающей жидкости. Снимаем шланги с патрубка на передней части головки блока.
Снизу автомобиля ключом «на 13» отворачиваем болт хомута крепления приемной трубы к коробке передач и отсоединяем ее от трубы резонатора. Ключом «на 13» отворачиваем четыре гайки крепления приемной трубы к коллектору и отсоединяем трубу от двигателя.
Торцевым ключом «на 13» отворачиваем верхнюю гайку крепления воздухозаборника. Нижняя гайка «на 13» одновременно крепит переднюю часть щитка стартера.
Задняя часть щитка стартера крепится к впускному коллектору гайкой «на 13». Обычно она отворачивается вместе со шпилькой. При этом появляется сквозное отверстие в выпускном коллекторе. Нижняя часть щитка стартера крепится через проушину болтом «на 10» к кронштейну на опоре двигателя.
Нижнюю проушину крепления щитка стартера советуем удалить, что упростит его снятие и установку. Торцевым ключом «на 10» отворачиваем крепление крышки головки.
Ослабляем натяжение цепи. Для этого ключом «на 13» отворачиваем колпачковую гайку натяжителя цепи; надавливаем монтажкой через цепь на башмак натяжителя (плунжер натяжителя должен утопиться) и затягиваем колпачковую гайку. Отгибаем усик контровочной шайбы и ключом «на 17» отворачиваем винт крепления звездочки распредвала.
Снимаем звездочку, а цепь подвязываем, чтобы она не упала вниз. Для удобства регулировки зазоров двигателя рекомендуем нанести на звездочку метки через 90°, считая от основной метки.
Ключом «на 13» отворачиваем девять гаек крепления корпуса распредвала... ...и снимаем его со шпилек головки блока.
Отворачиваем 10 болтов крепления головки блока. Болты старого образца с головкой под ключ «на 17», нового – «на 12». Ключом «на 13» отворачиваем болт возле распределителя зажигания (момент затяжки 3,2– 4,0 кгс.м).
Снимаем головку блока с прокладкой. Торцевым ключом «на 13» отворачиваем гайки крепления опор двигателя.
Чтобы снять поддон, необходимо приподнять двигатель над поперечиной. Домкратом поднимаем автомобиль до отрыва переднего левого колеса. Подставляем упор в головки болтов крепления поддона в районе масляного фильтра и плавно опускаем автомобиль. Левая опора двигателя оторвется от подушки. В образовавшуюся щель вст
Как это делается, мы неоднократно описывали и в журнале, и в руководствах по эксплуатации и ремонту автомобилей ВАЗ, выпущенных издательством "За рулем". Тем не менее, снова обращаемся к этой теме - ведь контингент владельцев "жигулей" и растет, и обновляется.
Срок службы сцепления не определяется одним лишь пробегом автомобиля, но прежде всего - условиями его эксплуатации, характером и величинами нагрузок, передаваемых от мотора к ведущим колесам. Чем чаще и резче, с пробуксовками, включается сцепление, тем быстрее изнашиваются фрикционные накладки ведомого диска, рабочие поверхности нажимного диска и маховика. И как только включенное сцепление при разгоне начнет пробуксовывать (обороты двигателя растут, а скорость машины - нет) - пора заняться ремонтом.
О том, что ведомый диск предельно изношен, говорит и отсутствие свободного хода педали, когда улучшить работу сцепления регулировкой уже невозможно.
Менять сцепление удобно на подъемнике, эстакаде, смотровой канаве. В полевых условиях автомобиль приподнимают, чтобы добраться к сцеплению снизу, но при этом главное - гарантировать себе безопасность.
Перед началом работы отключаем "минусовую" клемму аккумулятора.
Снимаем крышку и корпус воздушного фильтра. Ключом "на 13" отворачиваем три винта крепления стартера. Нижний удобнее отворачивать снизу.
В салоне снимаем чехлы с рычага переключения передач.
Нажимая вниз на стержень рычага, тонкой отверткой или шилом вынимаем запорную втулку из канавки на стержне. Снимаем стержень рычага переключения передач.
Отворачиваем винты крепления и поднимаем передний коврик пола.
Отворачиваем четыре самореза крепления крышки лючка пола и снимаем ее. Снимаем с рычага переключения передач запорную, дистанционную и упругую втулки.
Ключом "на 13" отворачиваем четыре гайки болтов крепления заднего карданного вала к фланцу хвостовика заднего моста. Болт удерживаем от проворачивания отверткой, "расклинив" лыску на головке болта и вилку.
Ключом "на 13" отворачиваем две гайки крепления поперечины промежуточной опоры карданного вала. Ключом "на 13" отворачиваем две гайки кронштейна безопасности и снимаем его.
Отверткой сдвигаем обойму сальника с фланца эластичной муфты карданного вала. Вынимаем шлицевый конец карданного вала из фланца эластичной муфты и снимаем вал.
Поддерживая коробку передач, ключом "на 13" отворачиваем две гайки поперечины задней опоры. Ключом "на 13" отворачиваем две гайки крепления задней опоры к коробке передач.
Снимаем поперечину задней опоры. Снимаем провода с датчика включения фонарей заднего хода.
Отворачиваем накидную гайку троса спидометра и извлекаем его из привода. Ключом "на 13" отворачиваем винт крепления провода "массы" к картеру сцепления.
Снимаем оттяжную пружину вилки выключения сцепления, ключом "на 13" отворачиваем два винта крепления рабочего цилиндра к картеру и отводим его в сторону на шланге.
Мы не разъединяем гидропривод, чтобы не доливать потом тормозную жидкость и не прокачивать его. Винты крепления цилиндра разной длины, не перепутайте их при установке.
Ключом "на 10" отворачиваем четыре винта крышки картера сцепления. Шарнирным торцевым ключом "на 19" с удлинителем отворачиваем четыре винта крепления картера сцепления к блоку цилиндров.
Отводим коробку передач назад и подставляем под нее опору. При этом недопустимо опирать конец первичного вала на упорный фланец нажимного диска, так как этим можно повредить диафрагменную пружину! Ключом "на 13" отворачиваем шесть винтов крепления нажим
Теперь мы рады предложить Вам услуги автосервиса и малярной мастерской... Теперь мы рады предложить Вам услуги автосервиса и малярной мастерской.
Услуги сервиса: Частичная и полная окраска авто Восстановление геометрии кузова на стенде Жестяно-рихтовочные работы Полировка Компьютерная диагностика автомобилей Промывка инжектора Ремонт и настройка системы вспрыска Ремонт электроники Замена двигателя и КПП Капитальный ремонт ДВС и КПП Мелкосрочный ремонт Сварочные работы Промывка системы охлаждения.
Профессионально оснащенный бокс с высококвалифицированными специалистами и как всегда самые гуманные цены! Адрес: г. Омск, ул. Заводская, д. 6 Телефоны: 34-56-91,89088003471
Радиаторы и шрусы PANDAparts В Омске по ШОКовой цене! С гордостью представляем новый бренд на российском рынке – автозапчасти «PANDAparts». Великолепное качество запчастей «PANDAparts» достигается путем применения новейших технологий и оборудования мирового уровня. «PANDAparts» производит радиаторы охлаждения, ШРУСы практически для любых автомобилей, база постоянно расширяется. Радиаторы охлаждения «PANDAparts» и ШРУСы уже в продаже в нашем магазине, пока не все в наличии, но под заказ мы доставим радиатор или шрус для любого автомобиля за 2-3 дня! Подробная информация и прайсы на нашем сайте - http://autocheck55.ru/services/radiatori_shrusi/
Помогите срочно! Прива всем Заз`О владельцам!У меня вопрос как сделать так что бы коробка не глючила ,а то у меня колеса не крутятся,я знаю что надо ее разобрать а вот что дальше делать.....И еще Заз стоял год.(заз 966)Писать в личку
Статистика ДТП на российских дорогах за 2008 год: почти 30 тысяч погибших
Опубликовано на сайте rg.ru 13 января 2009 г.
ГИБДД обнародовала статистику ДТП за 2008 год: почти 30 тысяч погибших и более 270 тысяч раненых. В данных отмечается снижение уровня аварийности по сравнению с прошлым годом.
За 2008 год в Российской Федерации произошло 218 322 дорожно-транспортных происшествия, что почти на 7 процентов меньше, чем в прошлом году. Более 13 тысяч ДТП произошли по вине водителей, находившихся за рулем в состоянии опьянения, в результате этих ДТП погибли 2 383 человека, а 19 887 получили ранения.
Снизилось в этом году число аварий с участием детей - 21 970 (-7,9 процента).
Лидирует же по число ДТП Центральный округ РФ - 61974 происшествий, что объясняется большой концентрацией автомобилей в нем. Больше всего аварий зафиксировано в Москве (13306 аварий) и в Московской области (12520 ДТП). Третье место заняла Воронежская область - 4173 аварии за год.
http://www.rg.ru/2009/01/13/gibdd-statistika-anons.html
Кто что может предложить?
точно не угонят
Паника вокруг кризиса уже унесла с автомобильного рынка РФ более 6 млрд. долларов, или банки распродадут имущество должников на автодилерском рынке
Автомобильный рынок вынужден сегодня искать пути выживания в условиях всестороннего нагнетания информационной паники, которая подрывает продажи. Многие СМИ своими рапортами о сокращении количества выдаваемых кредитов на покупку автомобилей и снижении потребительского спроса на покупку авто вследствие ухудшения платежеспособности никак не вносят ясность в реальное положение дел, но однозначно подрывают существующие предпосылки развития автомобильного сектора страны, которые существовали в российской экономике до последнего времени.
Попытка отделить мифы, рожденные паникой, и реальность относительно того, какое видение возможного сценария развития автодилерского, автокредитного и автострахового рынка в 2009 году правильное, обсуждалось 5 декабря 2008 года в рамках II Всероссийской конференции «Авто: страхование и кредит «IC AUTO 2008» (www.auto-insurance-credit-conference.ru), организатором которой выступило агентство по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion (www.shadursky.ru).
Участники Конференции в ходе обсуждения затронули такие темы, как: поддержание и рост рынка автодилеров в условиях снижения потребительского спроса, проблемы производства и продажи автомобилей в РФ, итоги и перспективы автомобильного рынка России в 2008 году, кредитование и страховое сопровождение покупки авто. Практические действия государства по поддержке авторынка.
6-7 млрд долларов в 2008 году будут недополучены в автомобильном секторе
В России сейчас насчитывается 30 млн. легковых автомобилей. По итогам 2007 года доля автомобилей LADA на российском рынке составляла 28,2 %. Около трети российского автопарка – это автомобили различных иностранных марок, среди которых лидируют Toyota, Nissan и Ford. Среди иномарок наибольшим спросом у российских потребителей пользуются бренды Chevrolet, Ford, Hyundai, Toyota, Nissan, Renault и Mitsubishi.
Прогнозы экспертов о дальнейшем огромном росте сегодня, конечно, сомнительны. «До середины 2008 года на долю автокредитов приходилось порядка 50 % от общего объема продаж новых автомобилей», - сообщает заместитель генерального директора аналитического агентства «Автостат» Сергей Удалов. - Сейчас объем выдачи кредитов на покупку автомобилей существенно сокращается. В итоге это может привести к сокращению объема рынка на 25-30 %».
«Таким образом из 2,85 млн. новых иномарок, проданных в этом году, 1,3 млн. приобретено в кредит, что составляет менее 50 % от общего количества проданных машин. Но уже сейчас, по прогнозам «Автостата», рынок от продажи автомобилей недополучит как минимум 6-7 млрд. долларов, так как достаточно серьезный объем обеспечивался именно кредитными средствами», - резюмирует руководитель оргкомитета второй ежегодной конференции «Авто: страхование и кредит» IC AUTO 2008 Егор Шадурский.
Панические настроения в отношении страхования КАСКО и ОСАГО
Президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Евгений Дубенский отметил, что влияние кризиса на рынок страхования отражается как на потребителях страховых услуг КАСКО и ОСАГО, так и на самих страховщиках: «Проблемы у наших клиентов – падение страховых премий у нас». Среди негативных моментов он отметил снижение общей деловой активности, пессимизм на рынке, неуверенность клиентов в будущем, а значит изменение их планов развития. Падение объема продаж новых авто как за наличные деньги, так и в кредит, повлечет за собой снижение объемов реализации продуктов автострахования. Правда, есть и позитивная тенденция, минимизация накрутки на страховых полисах за счет отказа от высоких комиссионных вознаграждений страховым посредникам — брокерам и агентам.
«Потери в автостраховании уже заметны в связи с сокращением выдачи кредитов», - сетует заместитель генерального директора кредитно-страхового партнера «Нибелунг» Антон Барихновский. - В итоге не достаточно диверсифицированный портфель, перекошенный в сторону автострахования (причем и внутри этого вида поступления по клиентам банков доходят до 60-80% от сборов по КАСКО), даст о себе знать в ближайшее время. Причем стремительное наращивание базы клиентов за счет демпинга может привести к тому, что страховые резервы несколько похудеют».
Можно ли найти ставки автокредита с нулевым процентом?
Ситуация в банковской сфере также не вызывает большого оптимизма. Хотя, по данным присутствовавшего на конференции представителя Альфа Банка, число одобрений на выдаваемые кредиты в их учреждении ничуть не уменьшилось; оно как и раньше составляет 70-80 % от общего числа поданных заявок, но заметна тенденция уменьшения количества автомобилей, проданных в кредит: «Конечно, процентные ставки были подняты, но программы кредитования мы не сворачивали, - уверяет руководитель центра автокредитования «Альфа Банка» Наталья Нагорная, - Потребитель может выбрать наиболее приемлемую для него программу: с 10 % или 0 % взносом».
Есть ли потенциал у автомобильного рынка?
Тем не менее, сидеть сложа руки и ждать спустившегося с неба улучшения компании автомобильного, кредитного и страхового рынков не собираются. Многие аналитики уверены, что в эпоху кризисных настроений на рынке появляются новые возможности развития как для дилеров, так и для потребителей автомобильного сектора.
«Ясно одно, этот кризис как лакмусовая бумага покажет, кто на этом рынке действительно сильный и успешный», - считает генеральный директор автоцентра «Атлант-М Лахта» Павел Копатько.
Какие антикризисные меры и предложения выдают автостраховщики?
«Приятно, что простые граждане не стали отказываться от страхования. Люди понимают, что у них есть возможность защитить то, что у них есть сегодня. Они трезво оценивают ситуацию и живут с перспективами на будущее», - отмечает директор филиала «Первая страхования компания» в Санкт-Петербурге Валентин Смышляев. «В связи с этим мы не прекратим, а, наоборот, активизируем свою работу по заключению новых партнерских договоров с автодилерами, расширив число партнеров в 5 раз, понимая, что каждый из них в нынешней ситуации будет продавать в разы меньше, чем раньше, но такой ход сохранит общий объем продаж», - резюмирует эксперт Первой страховой компании.
Хотя, как разумно замечает заместитель директора ООО «Капитал-полис Страхование» Юлия Николаева, «чтобы выжить в условиях кризиса, страховые компании должны преодолеть чрезмерную зависимость от банков, развивая самостоятельные продажи и улучшая качество услуг». И уже есть мысли о разработке новых продуктов.
«В части рынка страхового сопровождения появятся новые специальные более дешевые продукты со значительно меньшим страховым покрытием, концентрирующиеся на основных рисках, с более узким спектром услуг», - отмечает директор Санкт-Петербургского филиала ЗАО «Страховое общество «АСОЛЬ» Александр Баклушин.
С возможностью удешевить продукт с помощью франшизы согласен и заместитель генерального директора Кредитно-страхового партнера «Нибелунг» Антон Барихновский: «В этом случае, как минимум, снижаются расходы на ведение дела, ведь большинство страховых случаев - это сравнительно небольшие убытки, но требующие тех же кадровых мощностей, что и при крупных
выплатах. Грамотная разработка новых страховых программ с учетом снижения платежеспособности населения позволит выдержать кризис».
А страховая компания «Северная казна» в условиях кризисных настроений сделала одну из ставок на специальные продукты для женщин. «Новый продукт называется очень по-женски «Автоклубничка», - комментирует генеральный директор СК «Северная казна» Александр Меренков. - Так как это комплексный продукт страхования и помощи на дорогах для женщин, который включает не только страхование от ущерба, повреждения и угона по КАСКО, но и мелкую бесплатную помощь на дороге, такую как прокол колес. Единственное ограничение продукта — он продается только женщинам от 35 лет со стажем вождения свыше 3 лет, являющимся владельцами иномарок. А в качестве подарка некоторые могут получить еще и страховку «Авторезерв» («добровольная автогражданка») на страховую сумму 600 000 рублей, которая позволит при страховом случае осуществить ремонт ТС в любом автосервисе по выбору клиентки в соответствии
с маркой автомобиля, а при невозможности передвигаться на застрахованном автомобиле вспользоваться эвакуатором бесплатно», - резюмирует Александр Меренков. Может быть кому-то это покажется трогательным и немного смешным, но «Северная казна», заботиться и о здоровье женщин-автомобилистов, предлагая им в подарок право воспользоваться вакцинацией от гриппа.
Будут ли расти или снижаться цены на авто?
В условиях кризиса дополнительные программы придется реализовывать и автодилерам. Тем более что, как сообщил представитель Алтлант-М Лахта, с Нового Года некоторые производители уже объявили об увеличении цен на производимые ими машины. Так что покупать автомобили нужно успевать сегодня, пока в большинстве салонов города действуют специальные акции и скидки.
Что касается недалекого будущего, то, по мнению страховых компаний, активно работающих в связке с автодилерами, нужно будет значительно более серьезно заниматься рынком trade in – сегментом автомобилей, бывших в употреблении, т.к. в условиях экономии средств зачастую такие предложения становятся наиболее интересными, а также масса физических и юридических лиц будут избавляться от части своего парка. Либо пересаживаться на более дешевые автомобили в силу семейных локальных кризисов. И рынок бывших в употреблении автомобилей получит вторую жизнь. «Нужно наладить профессиональную (переквалифицироваться, быть гибким) работу с этим сегментом», - считает директор Санкт-Петербургского филиала ЗАО «Страховое общество «АСОЛЬ» Александр Баклушин.
Возможно, по мнению директора по развитию ГК «Капитал-Полис» Олега Князева, автомобили подешевеют еще и за счет отказа от часто практикуемой добровольно-принудительной установки дополнительных систем безопасности, которые значительно повышают итоговую стоимость. Также, по мнению эксперта ГК «Капитал-Полис», это косвенно повлияет на решение проблемы с длительными очередями на СТО, когда клиент ждет запчасть по три месяца.
Дешевые предложения автомобилей на рынке могут появится и в результате бед, которые могут постигнуть некоторые компании. «Дилеры, построившие в 2008 году на заемные средства «автоцентры-дворцы», будут вынуждены столкнуться с тем, что банки-кредиторы будут изымать залоговое имущества заемщиков, неспособных вернуть кредитные деньги, и это имущество, включая автомобильные запасы, будет выставлено на продажу. Банки будут продавать автоцентры, построенные на их деньги. Есть возможность приобрести такой бизнес по дешевке», - констатирует директор филиала СК «Асоль» в Санкт-Петербурге Александр Баклушин.
Банки свернули программы автокредитования, но взамен дали страховой сервис
Что касается банковской сферы, то, действительно, многие банки сокращают программы автокредитования, увеличивают ставки на автокредиты. Тем не менее, появляются и дополнительные услуги, которые позволяют удержать клиента. Так, «Альфа Банк» продвигает программу GAP-страхования, суть которой заключается в том, что клиент, покупая КАСКО и дополнительно GAP-страхование, получает заметную выгоду. Известно, что за три года новый автомобиль в среднем дешевеет на треть. Если через три года после покупки автомобиля произойдет его утрата, то клиент получит выплату по страховке КАСКО, но менее чем 2/3 от первоначальной стоимости автомобиля. GAP-полис возместит разницу между первоначальной стоимостью авто и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты. Таким образом, сумма выплат по КАСКО и GAP-страхованию будет равна стоимости нового автомобиля.
Также один из способов удешевить страховку КАСКО, которым активно пользуются в совместных программах со страховщиками банки, является франшиза. По словам директора филиала «Первая страховая компания» в Санкт-Петербурге Валентина Смышляева, это, с одной стороны, способ удешевления продукта, с другой, выгода и для страховой компании. «Но, к сожалению, клиент как не был готов тогда, так и не готов сейчас к покупке полиса с франшизой – условной или безусловной», - считает Смышляев.
«Несмотря на все позитивные шаги, которые были сделаны правительствами разных стран, сложно рисовать оптимистичную картину для кредитного и страхового рынка, - говорит директор Санкт-Петербургского филиала ЗАО «Страховое общество «АСОЛЬ» Александр Баклушин. Однозначно кредит теперь будет получить сложнее и дороже. Банки будут значительно более внимательно выбирать заемщиков. Получить кредит, например, без первого взноса, - эта услуга канет в Лету».
Уже сегодня страховые компании работают по принципу «все для клиента». Но и этого мало. Как считает начальник отдела организации партнерских и офисных продаж Спб ТУ ОАО «ГСК «Югория» Алексей Кузнецов, «большое значение в условиях кризиса станут иметь партнерские отношения между страховщиками, банками и автодилерами, а также прозрачность компании: «Для установления надежных взаимоотношений, страховщикам нужно жестче относиться к выбору партнеров, а Федеральной службе страхового надзора – усиленно следить за действиями компаний на рынке, что исключит возможность демпинга».
«Возможные проблемы в 2009 году у участников страхового и автомобильного рынков увеличивают значение правильности выбора партнеров, - добавляет Евгений Дубенский. - Роль общественных организаций и профсоюзных объединений также увеличится».
Достаточно позитивны в своих оценках перспектив и реалий власти Петербурга. По данным Комитета экономического развития, промышленности и торговли Правительства Санкт-Петербурга, несмотря на то, что некоторые инвестиционные программы приостанавливаются, ни производители автокомлпектующих, ни автозаводы, уходить с петербургского рынка не собираются. «Мы вели работу в ручном режиме с каждым из инвесторов, которые заявляли о своем желание работать на территории города. Например, недавно, была встреча с официальными представителями японского консульства», - отмечает начальник отдела анализа стратегического и инновационного развития Комитета по экономическому развитию, промышленной политике и торговле Правительства Санкт-Петербурга Татьяна Тимофеева. - И такая работа продолжается, хотя, безусловно, несколько замедлится».
Татьяна Тимофеева отметила, что потенциальный годовой объем продаж автомобилей составляет 10 млн. штук в год. В реальности цифра намного меньше – около 2,5 млн. Действующие и строящиеся заводы показывают пока до 1 млн. автомобилей. По мнению эксперта, на этом развитие автопроизводств не остановится, ведь Правительство Санкт-Петербурга заинтересовано в том, чтобы крупные заводы работали на территории города, так как спрос на машины еще далеко не насыщен. А предприятия готовы платить налоги и создавать дополнительные рабочие места.
Именно от государства автопроизводители, страховые компании и банки ждут конкретной помощи в условиях кризиса. Так, отмечая сложившуюся кризисную ситуацию в лизинговом секторе на Северо-Западе, руководитель Комитета по страхованию Северо-Западной лизинговой ассоциации Виталий Батов ждет принятия решений, прежде всего, от Ассоциации банков Северо-Запада: «Банки в рамках договоров по сделкам поднимают лизинговым компаниям ставки. А в связи с тем, что сегодня серьезные проблемы с ликвидностью, лизинг так же, как и другие финансовые структуры, встает перед проблемой выживания. Понимаю, что банки точно так же аккредитовались под определенные ставки, и если они их поднимают, то поднимают, соответственно, и им. Необходимо принятие серьезного решения на уровне государства, так как сложившиеся проблемы вызывают, прежде всего, кризис доверия у населения».
Законодательство о страховании, которое осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), претерпело существенные изменения. По-новому урегулированы многие вопросы, представляющие значительный интерес для участников договора страхования. Указанные изменения внесены Федеральным законом от 01.12.2007 306-ФЗ в редакции Федерального закона от 24.06.2008 94-ФЗ. В результате законодательных нововведений уточнены, в частности, некоторые понятия, применявшиеся в ранее действовавших нормах, появились новые понятия, произошли изменения по размерам выплат и порядку их осуществления и т.д.
Далее приведен обзор основных изменений.
1. Новым Законом уточнены определения основных понятий, которые в прежней редакции и Правилах ОСАГО не раскрывали их полной сути и часто становились предметом спора между пострадавшими и страховщиками.
Так, в соответствии с новой редакцией Федерального закона потерпевшим является лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия.
2. Также уточнено понятие страхового случая, согласно которому гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства наступает у владельца транспортного средства. В предыдущей редакции речь шла об ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, и это вызывало много споров. Например, страховые компании отказывались возмещать ущерб пострадавшим, если лицо, управлявшее автомобилем на основании доверенности собственника, не было указано в страховом полисе.
3. Введено новое понятие "прямое возмещение убытков", смысл которого заключается в том, что за возмещением вреда имуществу потерпевший может обращаться к «своему» страховщику.
Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает права потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, за возмещением вреда, который причинен жизни или здоровью, возник после предъявления требования о страховой выплате и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.
Более подробно об этом описано далее.
4. Из случаев, по которым гражданская ответственность не наступает, исключили движение транспортного средства по внутренней территории организации. Теперь, если ДТП произойдет на территории предприятия, это будет являться страховым случаем.
5. Изменения коснулись и страховой суммы возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью нескольких потерпевших: она не ограничена максимальным размером (ранее предел был 240 000 руб.).
При этом лимит на каждого потерпевшего сохранился в том же размере - не более 160 000 руб. Прежними остались и суммы возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших - не более 160 000 руб., одного - не более 120 000 руб.
6. Разрешены споры и относительно применения коэффициентов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Территория будет определяться для физических лиц исходя из места жительства собственника, указанного в ПТС либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту регистрации транспортного средства. Добавлен еще один коэффициент - техническая характеристика транспортных средств.
8. До пяти дней сокращен минимальный срок заключения договора для владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, временно используемых на территории РФ.
9. Появились новые положения, регулирующие действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая (ст. 11 Федерального закона N 40-ФЗ). Они регламентируют ситуации, когда документы о ДТП могут оформляться в присутствии сотрудников милиции и без их участия. Также отмечено, что документы могут быть оформлены в присутствии страховщика или его представителя.
Возможность не вызывать на место происшествия сотрудников милиции у страхователей появится с 1 марта 2009 г. при наличии одновременно следующих обстоятельств случившегося:
* вред причинен имуществу;
* ДТП произошло с двумя застрахованными участниками;
* обстоятельства, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий у участников ДТП и зафиксированы в бланке извещения, выдаваемого страховщиком.
При выполнении всех этих условий заполненные бланки извещения о дорожном происшествии вместе с заявлением потерпевшего о страховой выплате направляются страховщику. В случае обнаружения противоречий, касающихся характера и перечня видимых повреждений транспортных средств и (или) обстоятельств причинения вреда, страховщик имеет право назначить проведение независимой экспертизы причастных к случившемуся транспортных средств (если есть сомнение, что именно эти машины попали в аварию). Размер страховой выплаты в счет возмещения вреда потерпевшему не может превышать 25 000 руб. Дополнительных выплат потерпевший требовать не вправе, за исключением ситуации, если обнаружится вред, причиненный его жизни или здоровью, о котором он не знал на момент предъявления требования о страховой выплате.
10. Размер страховой выплаты, причитающейся пострадавшему за причинение вреда здоровью, по-прежнему рассчитывается в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ. В случае смерти потерпевшего наследникам будет выплачено не более 25 000 руб. на возмещение расходов по погребению и 135 000 руб. за причинение вреда жизни.
11. Возмещаемый убыток при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:
* при полной гибели (когда ремонт невозможен либо затраты на него равны или превышают стоимость имущества на дату наступления страхового случая) - исходя из его действительной стоимости на день наступления страхового случая;
* при повреждении - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до происшествия. К указанным затратам относятся также расходы на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта, и расходы на оплату таких работ.
12. Ранее было предусмотрено право страховщика при необходимости (чтобы удостовериться в наличии страхового случая) организовать проведение независимой экспертизы транспортного средства. В новой редакции уточнено, что экспертиза проводится и оплачивается за счет страховщика.
Также установлено, что если при осмотре поврежденного имущества потерпевший и страховщик договорились о размере страховой выплаты, то экспертиза может не проводиться. При отсутствии согласия страховщик организует экспертизу, а потерпевший должен предоставить для ее проведения поврежденное имущество. Кроме того, отмечено, что если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или не организовал независимую экспертизу в течение не более пяти рабочих дней, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться за такой экспертизой и не предоставлять поврежденное транспортное средство страховщику для осмотра.
14. Нормы Федерального закона 40-ФЗ, регламентирующие прямое возмещение убытков вступят в силу с 1 марта 2009 года. Обратиться к своему страховщику потерпевший имеет право только при наличии одновременно следующих обстоятельств:
* вред причинен имуществу;
* ДТП произошло с двумя застрахованными участниками.
В этом случае страховщик на основании оценки обстоятельств произошедшего, изложенных в извещении и представленных документах, должен возместить потерпевшему вред от имени страховщика причинителя вреда в размере страховой выплаты, и потом расчеты производятся уже между страховщиками.
Однако, несмотря на то, что потерпевший обращался за возмещением вреда к своему страховщику, если впоследствии обнаружится вред, причиненный его жизни и здоровью, о котором он не знал на момент предъявления требования, то за возмещением такого вреда потерпевший имеет право обратиться к страховщику лица, который его причинил.
15. Уточнено, что договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, указанных им лиц или неограниченного количества лиц, допущенных владельцем транспортного средства к управлению им, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
В настоящее время обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям.
16. Представлен перечень документов, которые обязан предъявить страховщик при заключении договора страхования:
* заявление;
* паспорт или иной удостоверяющий личность документ (для физических лиц);
* свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
* документ о регистрации транспортного средства (например, паспорт транспортного средства);
* водительские удостоверения (копия) лиц, допущенных к управлению транспортным средством (если договор заключается при условии, что допущены только определенные лица).
17. Разграничен порядок заключения договора обязательного страхования при ограниченном использовании транспортных средств физическими и юридическими лицами, владельцами транспортных средств.
Для физических лиц минимальный срок заключения договора сократился с шести до трех месяцев, а ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортного средства.
Для юридических лиц этот срок остался прежним - шесть месяцев. Ограниченным признается только сезонное использование снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и других специальных транспортных средств.
18. Изменения коснулись и инвалидов. Ранее 50%-ная скидка предоставлялась только на автомобили, полученные через органы соцзащиты, инвалиду и еще одному водителю. Согласно новой редакции данного пункта эта льгота распространяется на любые автомобили, которые имеют инвалиды в соответствии с медицинскими показаниями, также она предоставляется дополнительно двум водителям.
19. Еще одно важное нововведение коснулось международной деятельности российских страховщиков. С 1 января 2009 г. российским страховщикам разрешено продавать международные полисы ОСАГО. Функция контроля за наличием страховки возлагается на таможенные органы. Страховщики должны будут стать членами профессионального объединения.
21. Рассмотрев положения новой редакции Закона об ОСАГО, нельзя не упомянуть еще об одном, также имеющем к нему непосредственное отношение (Федеральный закон от 04.11.2007 N 251-ФЗ). Данным Законом изменен срок исковой давности в отношении требований, вытекающих из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, теперь он будет составлять три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
Рынок автострахования всегда был неотъемлемо связан с рынком автодилеров. Более 50 % автомобилей продавалось в кредит, что обеспечивало страховым компаниям большое количество клиентов, которые были обязаны при покупке машины приобрести полис КАСКО. Сегодня количество продаж автомобилей падает: по прогнозам экспертов к концу 2009 года сокращение рынка составит от 25 до 50 % по сравнению с уровнем продажам прошлого года. Сократится и рынок продаж автоКАСКО. В связи с этим страховщики предпринимают различные попытки сформировать оптимальные предложения для потребителя, в том числе и экономные.
Какие продукты готовы сегодня предложить страховые компании в условиях кризиса, какие из них являются и станут интересными для клиентов, и каким образом при выборе страхового полиса не попасться на удочку мошенников 22 апреля 2009 года выясняли эксперты – представители страховых компаний – на пресс-конференции за круглым столом «АвтоКАСКО и автодилеры: что важнее в условиях кризиса – снижение цены или повышение качества», организатором которой выступило агентство по связям со СМИ и PR-продвижению Shadursky Promotion.
Разнообразие в страховых программах КАСКО поможет страховщикам остаться на плаву, а автомобилистам - выбрать наиболее оптимальную из них
Многие страховые компании оперативно реагируют на сложившуюся экономическую ситуацию в стране и всяческими способами стараются поддержать продажи и без того сложного вида страхования - КАСКО. Специалисты компаний стараются найти маркетинговые ходы, которые позволили бы оставаться интересными клиенту и при этом не снижать объемы своего бизнеса. По мнению заместителя директора филиала «Первая страховая компания» в Санкт-Петербурге Сергея Лысенко, прежде всего, страховщикам необходимо разнообразить существующие программы КАСКО. «На рынке уже присутствуют продукты страхования КАСКО - так называемые сезонные, выходного дня, с франшизой, - рассказывает Сергей Лысенко. - Что касается последнего, то, к сожалению, на сегодняшний день, она либо плохо работает и клиент пока не готов к такому страхованию, либо сами страховые компании ее плохо предлагают». По данным Первой страховой компании, до кризиса КАСКО с франшизой составляло менее 1 % договоров, но с тех пор как клиенты начали стараться экономить, и была введена динамическая франшиза, их уже более 3 %. И эта цифра неуклонно растет.
Операторы противоугонных систем готовы к сотрудничеству со страховыми компаниями в выработке совместных экономичных продуктов
Не остаются в стороне от проблемы экономии и установщики охранных систем для автомобилей. Нередки их совместные проекты со страховщиками, направленные на снижение количества угонов застрахованных машин.
«Этих целей мы достигаем, разрабатывая индивидуальные охранные комплексы, отвечающие современным техническим требованиям, на профессиональном уровне», - замечает ведущий специалист по автомобильной безопасности Центра безопасности «АБЦ проффи» Владимир Орехов. - При условии установки этих комплексов на транспортное средство страхователь вправе рассчитывать на скидки по риску «хищение» или «угон». Владимир Орехов подтвердил намерения компании и далее работать над созданием совместных продуктов со страховщиками. Уже сейчас принимаются совместные меры, позволяющие снизить угоны автомобилей фактически до нуля. Это, прежде всего, проверка наличия и работоспособности охранных систем: наличие блокировок электрических цепей для электронных противоугонных систем, работа несъемных механических и гидромеханических запирающих устройств. Далее: сверка номеров узлов и агрегатов транспортного средства с предоставленной документацией, что позволит исключить подмену страхуемого автомобиля, а также позволяет исключить возможность страхования задним числом. Кроме того, это детальное фотографирование машины, что позволяет предотвратить мошенничество, связанное с предъявлением в страховую компанию ущербов, нанесенных транспортному средству до момента его страхования, а также дает представление о реальной стоимости автомобиля.
Начинают новую волну наступления и страховые мошенники
Количество страховых мошенничеств в условиях финансового кризиса неуклонно растет: это подтверждают и эксперты страховых компаний. В этом случае им, безусловно, необходима совместная работа со службами безопасности для минимизации подобных явлений. «Порядка 10 % от общей стоимости одного полиса КАСКО может быть потрачено на необоснованные выплаты страховым мошенникам», - приводит статистику старший преподаватель кафедры страхового права Санкт-Петербургского института управления и права Сергей Краснов. – В результате могут пострадать порядочные страхователи». При этом у любого страховщика на деятельность по борьбе с мошенниками есть реальные средства за счет внутренних резервов.
Проблема демпинга может серьезно пошатнуть рынок страхования автоКАСКО
В условиях кризиса может усилиться и демпинг. И в этом плане необходимо отличать демпинговые программы страховщиков от так называемых специальных недорогих. Руководитель отдела автострахования филиала «Первая страховая компания» в Санкт-Петербурге Павел Писанко советует потребителям при выборе страхового полиса КАСКО быть внимательными: тщательно ознакомиться с условиями договора страховщика. «Если клиенту предлагается полис по тарифу 2,5 % вместо обычных 10 %, то, скорее всего, в нем урезаны разные группы рисков, выставлена гигантская франшиза и другие ограничения», - говорит Павел Писанко.
Предложить же по тарифу 2,5 % серьезно защищающий страховой продукт по объективным экономическим причинам сегодня просто невозможно, поскольку данный вид страхования убыточен, либо находится на грани убыточности у страховых компаний. Необходимо понимать, из каких составляющих складывается тариф: кроме большого объема выплат, учитывается урегулирование убытков, юристов, накладные расходы и т.д. Поэтому о реальном снижении тарифов речи быть не может.
Как не попасться на удочку мошенников?
В трудные финансовые времена количество страховых мошенничеств заметно увеличивается. Не исключение и 2009-2010 годы.
Со стороны центров безопасности автомобилей предлагаются различные комплексные продукты, которые позволяют не только снизить интерес угонщиков к транспортному средству, но и идентифицировать ранее промаркированные и впоследствии угнанные транспортные средства даже в том случае, если были перебиты номера узлов и агрегатов ТС. Другими словами со 100 % уверенностью можно установить принадлежность данного ТС подлинному владельцу.
Страховые эксперты же рекомендуют со всей осторожностью подходить к выбору страховой компании. «Если автомобилист располагает свободным временем, то лучше всего в процессе выбора побывать в отделах урегулирования убытков страховщиков и пообщаться с другими клиентами данных компаний», - советует руководитель Комитета по защите прав автомобилистов Александр Холодов, - Очереди стоящих с плакатами людей: «Верните наши деньги!!!» красноречиво свидетельствуют о том, что в компании все плохо. Кроме того, можно воспользоваться рассрочкой страхового взноса». Что касается франшизы, то ее размер Александр Холодов рекомендует выбирать исходя из той суммы, которую клиент при наступлении страхового случая готов простить, и при возможности выбирать вид франшизы, помнить о существовании агрегатной, когда страховая выплата уменьшается пропорционально наступлению страховых событий.
По материалам пресс-конференции агентства по связям со СМИ и PR-продвижению Shadursky Promotion
Реставрирую мотоцикл иж 56,нужны запчасти если есть пишите хорошо заплачу!
Предлагаем вашему вниманию наборы для декоративного освещения. Все виды и типы светодиодных лент, контроллеры, модули управления цветом.
Также предлагаем эксклюзивные световые модули, эквалайзеры и многое другое
Доставка по всей России!
http://vk.com/club34450871
Новинки в области световой электроники!
эксклюзивные решения
свежий взгляд на декорирование интерьера и экстерьера
http://vkontakte.ru/club7244842
Существует ли профессия реставратор машин,и есть ли она в спб в институте!
заз 968м красного цвета в разбор, все в хорошем состоянии. по вопросам в лс
поменял рулевую колонку и теперь руль туго поварачиваетса и скрипит!
ну типо я 100 давал по горкам правдо но так особо не гонял =)
пишем советы плиз.кто знает от явы тахометр подходит?
кто знает где в питере можно достать переходник под двухкамерный карб
Интернет магазин элементов освещения последнего поколения
- светодиодная лента
- стробоскопы
- автомобильные эквалайзеры(впервые - российского производства!)
- ходовые огни дневного света
- модули светомузыки
Оптовые цены! Доставка по России!
http://vkontakte.ru/club7244842
16х70-1890р.
90х25-2890р.
спешим количество товара ограничено!!!
http://vk.com/club36211930
Поехали!)
Сверхъяркая светодиодная лента со склада по оптовым ценам.
Доставка по всей России БЕСПЛАТНО.
Для декоративной подсветки автомобиля(ангельские глазки, подсветка дна, багажника, капота и т.д.)
Для декоративного освещения квартир и коттеджей
www.tsepov.ru
Замена поршневых колец.
поршневые кольца ваз
ПОРШНЕВЫЕ КОЛЬЦА
ВАЗ-2101…2107
Когда из выхлопной трубы вырываются клубы сизого дыма, в голову приходят грустные мысли. Ничего не поделаешь, ремонт мотора – неприятный, но неизбежный этап в жизни машины.
У двигателей «Жигулей», пробежавших около 100 тыс. км, заметно изнашивается поршневая группа. Признаки этого – повышенный расход бензина, компрессия двигателя ниже 10 кгс/см2, высокий расход масла (от метки «max» до «min» – за 1000 км пробега), выхлопные газы сизого оттенка. Как правило, в этом случае расход масла после традиционной замены маслоотражательных колпачков уменьшается незначительно.
В подобной ситуации нередко удается обойтись заменой поршневых колец, не снимая двигатель с автомобиля. При этом потребуются только новые прокладки под головку и поддон блока. Остальные негодные детали определятся при разборке.
Работу выполняем на канаве или эстакаде. Из специального инструмента понадобятся динамометрический ключ и оправка для обжатия поршневых колец.
Снимаем аккумуляторную батарею, корпус воздушного фильтра, карбюратор, распределитель зажигания, шланг вентиляции и сливаем масло из поддона двигателя.
Отсоединяем провод от датчика температуры охлаждающей жидкости и ключом «на 13» выворачиваем пробку из блока двигателя. Сливаем охлаждающую жидкость. Ослабляем хомут и снимаем шланг «печки» с патрубка головки блока.
При заправке системы охлаждения этот шланг также снимаем. «Тосол» заливаем в радиатор до тех пор, пока он не потечет из шланга и штуцера. Заправку можно ускорить, создав небольшое избыточное давление в радиаторе, например, с помощью приспособления, описанного в ЗР, 2000, 10, с. 203.
Отсоединяем от штуцеров впускной трубы шланг вакуумного усилителя тормозов и шланг охлаждающей жидкости. Снимаем шланги с патрубка на передней части головки блока.
Снизу автомобиля ключом «на 13» отворачиваем болт хомута крепления приемной трубы к коробке передач и отсоединяем ее от трубы резонатора. Ключом «на 13» отворачиваем четыре гайки крепления приемной трубы к коллектору и отсоединяем трубу от двигателя.
Торцевым ключом «на 13» отворачиваем верхнюю гайку крепления воздухозаборника. Нижняя гайка «на 13» одновременно крепит переднюю часть щитка стартера.
Задняя часть щитка стартера крепится к впускному коллектору гайкой «на 13». Обычно она отворачивается вместе со шпилькой. При этом появляется сквозное отверстие в выпускном коллекторе. Нижняя часть щитка стартера крепится через проушину болтом «на 10» к кронштейну на опоре двигателя.
Нижнюю проушину крепления щитка стартера советуем удалить, что упростит его снятие и установку. Торцевым ключом «на 10» отворачиваем крепление крышки головки.
Ослабляем натяжение цепи. Для этого ключом «на 13» отворачиваем колпачковую гайку натяжителя цепи; надавливаем монтажкой через цепь на башмак натяжителя (плунжер натяжителя должен утопиться) и затягиваем колпачковую гайку. Отгибаем усик контровочной шайбы и ключом «на 17» отворачиваем винт крепления звездочки распредвала.
Снимаем звездочку, а цепь подвязываем, чтобы она не упала вниз. Для удобства регулировки зазоров двигателя рекомендуем нанести на звездочку метки через 90°, считая от основной метки.
Ключом «на 13» отворачиваем девять гаек крепления корпуса распредвала... ...и снимаем его со шпилек головки блока.
Отворачиваем 10 болтов крепления головки блока. Болты старого образца с головкой под ключ «на 17», нового – «на 12». Ключом «на 13» отворачиваем болт возле распределителя зажигания (момент затяжки 3,2– 4,0 кгс.м).
Снимаем головку блока с прокладкой. Торцевым ключом «на 13» отворачиваем гайки крепления опор двигателя.
Чтобы снять поддон, необходимо приподнять двигатель над поперечиной. Домкратом поднимаем автомобиль до отрыва переднего левого колеса. Подставляем упор в головки болтов крепления поддона в районе масляного фильтра и плавно опускаем автомобиль. Левая опора двигателя оторвется от подушки. В образовавшуюся щель вст
Замена сцепления.
сцепление ваз, регулировка сцепления
МЕНЯЕМ СЦЕПЛЕНИЕ
ВАЗ-2101... ВАЗ-2107
Как это делается, мы неоднократно описывали и в журнале, и в руководствах по эксплуатации и ремонту автомобилей ВАЗ, выпущенных издательством "За рулем". Тем не менее, снова обращаемся к этой теме - ведь контингент владельцев "жигулей" и растет, и обновляется.
Срок службы сцепления не определяется одним лишь пробегом автомобиля, но прежде всего - условиями его эксплуатации, характером и величинами нагрузок, передаваемых от мотора к ведущим колесам. Чем чаще и резче, с пробуксовками, включается сцепление, тем быстрее изнашиваются фрикционные накладки ведомого диска, рабочие поверхности нажимного диска и маховика. И как только включенное сцепление при разгоне начнет пробуксовывать (обороты двигателя растут, а скорость машины - нет) - пора заняться ремонтом.
О том, что ведомый диск предельно изношен, говорит и отсутствие свободного хода педали, когда улучшить работу сцепления регулировкой уже невозможно.
Менять сцепление удобно на подъемнике, эстакаде, смотровой канаве. В полевых условиях автомобиль приподнимают, чтобы добраться к сцеплению снизу, но при этом главное - гарантировать себе безопасность.
Перед началом работы отключаем "минусовую" клемму аккумулятора.
Снимаем крышку и корпус воздушного фильтра. Ключом "на 13" отворачиваем три винта крепления стартера. Нижний удобнее отворачивать снизу.
В салоне снимаем чехлы с рычага переключения передач.
Нажимая вниз на стержень рычага, тонкой отверткой или шилом вынимаем запорную втулку из канавки на стержне. Снимаем стержень рычага переключения передач.
Отворачиваем винты крепления и поднимаем передний коврик пола.
Отворачиваем четыре самореза крепления крышки лючка пола и снимаем ее. Снимаем с рычага переключения передач запорную, дистанционную и упругую втулки.
Ключом "на 13" отворачиваем четыре гайки болтов крепления заднего карданного вала к фланцу хвостовика заднего моста. Болт удерживаем от проворачивания отверткой, "расклинив" лыску на головке болта и вилку.
Вынимаем болты.
Отводим вилку карданного вала от фланца хвостовика заднего моста. Ключом "на 13" отворачиваем винт крепления кронштейна приемной трубы к коробке передач.
Ключом "на 13" отворачиваем две гайки крепления поперечины промежуточной опоры карданного вала. Ключом "на 13" отворачиваем две гайки кронштейна безопасности и снимаем его.
Отверткой сдвигаем обойму сальника с фланца эластичной муфты карданного вала. Вынимаем шлицевый конец карданного вала из фланца эластичной муфты и снимаем вал.
Поддерживая коробку передач, ключом "на 13" отворачиваем две гайки поперечины задней опоры. Ключом "на 13" отворачиваем две гайки крепления задней опоры к коробке передач.
Снимаем поперечину задней опоры. Снимаем провода с датчика включения фонарей заднего хода.
Отворачиваем накидную гайку троса спидометра и извлекаем его из привода. Ключом "на 13" отворачиваем винт крепления провода "массы" к картеру сцепления.
Снимаем оттяжную пружину вилки выключения сцепления, ключом "на 13" отворачиваем два винта крепления рабочего цилиндра к картеру и отводим его в сторону на шланге.
Мы не разъединяем гидропривод, чтобы не доливать потом тормозную жидкость и не прокачивать его. Винты крепления цилиндра разной длины, не перепутайте их при установке.
Ключом "на 10" отворачиваем четыре винта крышки картера сцепления. Шарнирным торцевым ключом "на 19" с удлинителем отворачиваем четыре винта крепления картера сцепления к блоку цилиндров.
Отводим коробку передач назад и подставляем под нее опору. При этом недопустимо опирать конец первичного вала на упорный фланец нажимного диска, так как этим можно повредить диафрагменную пружину! Ключом "на 13" отворачиваем шесть винтов крепления нажим
Здесь будут ежедневно добавляться акции по какому-либо из предлагаемых нами товару.
Доставка любого в Омск - до 5 дней.
Теперь мы рады предложить Вам услуги автосервиса и малярной мастерской.
Услуги сервиса:
Частичная и полная окраска авто
Восстановление геометрии кузова на стенде
Жестяно-рихтовочные работы
Полировка
Компьютерная диагностика автомобилей
Промывка инжектора
Ремонт и настройка системы вспрыска
Ремонт электроники
Замена двигателя и КПП
Капитальный ремонт ДВС и КПП
Мелкосрочный ремонт
Сварочные работы
Промывка системы охлаждения.
Профессионально оснащенный бокс с высококвалифицированными специалистами и как всегда самые гуманные цены!
Адрес: г. Омск, ул. Заводская, д. 6
Телефоны: 34-56-91,89088003471
С гордостью представляем новый бренд на российском рынке – автозапчасти «PANDAparts».
Великолепное качество запчастей «PANDAparts» достигается путем применения новейших технологий и оборудования мирового уровня.
«PANDAparts» производит радиаторы охлаждения, ШРУСы практически для любых автомобилей, база постоянно расширяется.
Радиаторы охлаждения «PANDAparts» и ШРУСы уже в продаже в нашем магазине, пока не все в наличии, но под заказ мы доставим радиатор или шрус для любого автомобиля за 2-3 дня!
Подробная информация и прайсы на нашем сайте - http://autocheck55.ru/services/radiatori_shrusi/
\о
\о
Прива всем Заз`О владельцам!У меня вопрос как сделать так что бы коробка не глючила ,а то у меня колеса не крутятся,я знаю что надо ее разобрать а вот что дальше делать.....И еще Заз стоял год.(заз 966)Писать в личку